Преимущества и недостатки банкротства физических лиц

Преимущества банкротства перед исполнительным производством

Длительное время власти РФ занимались разработкой закона о банкротстве физ. лиц. Смысл этого документа сводился к тому, чтобы помочь многим россиянам выбраться из долговой ямы, в которой они оказались. Существенным толчком к принятию законопроекта стала агрессивная деятельность коллекторов, которые взыскивали долги не совсем законными методами.

Через некоторое время, в стране возникли проблемы в экономической сфере, и у граждан суммы, подлежащие уплате в банк, стали превышать их доходы. Принятие вышеуказанного закона позволило разрешить ситуацию для людей, имеющих крупнее долги. Сегодня мы расскажем о том, в чем заключается преимущество банкротства перед исполнительным производством и в чем особенности проведения подобной процедуры.

[3]

Что лучше: банкротство или ИП?

Если у человека есть долги и он не имеет возможности или не желает их оплачивать, то рано или поздно они поступают на взыскание к приставам. Как правило, взыскание происходит в принудительном порядке. Несмотря на то, что сотрудники службы ФССП наделены очень широкими полномочиями, нежели коллекторы, их действия законны, не несут вреда здоровью должника и не травмируют его психику.

В рамках стандартного ИП сотрудник ФССП может воспользоваться одним или сразу несколькими способами, а именно:

• наложение ареста на счет должника;
• вынесение постановления о запрете на выезд должника за границу, если долг превышает 10 тыс. рублей;
• удержание с заработной платы или с пенсионного пособия до 50% от суммы;
• опись имущества гражданина, имеющего долг;
• последующая реализация имущества с целью удовлетворения претензий взыскателя.

В случае открытия ИП должники стараются заниматься трудовой деятельностью неофициально, а имущество передать родственникам, друзьям, чтобы его не могли взыскать. В этом случае кредиторы не смогут получить долг, а государство — все положенные в бюджет отчисления. Банкротство — это возможность не уплачивать имеющиеся долги, которые уже находятся в производстве, и начать свою жизнь сначала.

Как принимается решение о банкротстве?

Любой гражданин может обратиться в суд для признания его банкротом. В результате уполномоченный орган может принять решение о:

• реструктуризации задолженности, то есть продлении срока погашения долга, но без начисленных процентов. При этом должник обязан подтвердить наличие дохода, который позволит выплатить долг за три года;
• погашении задолженности через реализацию имущества, которое не используется для личного использования;
• заключении с кредитором соглашения о выплате средств в определенный срок.

Заявление в суд должно быть обоснованным. Важно, чтобы все правила подачи документации были соблюдены, а это означает, что к документу должны быть приложены необходимые справки, бухгалтерские отчеты и бумаги, подтверждающие несостоятельность гражданина. На основании обращения судья выносит решение о банкротстве.

Можно ли признать человека банкротом при открытом ИП?

Следует заранее отметить, что любое производство по взысканию может длиться годами до того момента, пока долг полностью не оплачен. Даже если пристав окончит ИП и дело закроет, то возможность взыскать средства сохраняется у кредитора в течение трех лет. Сотрудник ФССП имеет право закрыть дело в том случае, если у гражданина нет имущества и доходов, однако при повторном обращении кредитора он обязан вновь начать производство.

Разрешить ситуацию и избавить должника от постоянного взыскания может только объявление банкротства. Исполнительное производство при банкротстве физического лица должно быть окончено. На практике, могут возникнуть сложности в виде временных задержек. В частности, речь идет о следующих моментах:

• суд или назначенный управляющий не передали в адрес пристава вынесенное решение;
• когда в отношении гражданина возбуждено сразу несколько ИП и они находятся у разных сотрудников. В этом случае также может возникнуть задержка и оказаться, что часть дел завершена, а часть нет.

При возникновении таких проволочек существует вероятность, что с гражданина ошибочно будут списаны денежные средства в пользу кредитора, и вернуть эти деньги в будущем будет не очень просто.

Как действовать должнику?

Сами приставы рекомендуют не пускать решение вопроса на самотек. Это даст возможность своевременно получить данные о завершении производства и о возможности пользоваться счетами в банке или имуществом. Нужные сведения можно узнать на сайте ФССП, сделав виртуальный запрос. Для этого потребуется в предложенную форму ввести только фамилию.

В случае завершения ИП по причине банкротства в графе «причины окончания» должна присутствовать запись – «ст. 47 ч. 1 п. 7». Если в течение долгого времени производство не было завершено и такой записи не появляется, то должнику стоит обратиться к финансовому управляющему и уточнить причины происходящего. Именно от настойчивости данного лица будет зависеть строгое соблюдение сроков завершения ИП. Как показывает судебная практика, в такой ситуации проблемы возникают достаточно часто.

Заключение

Чтобы гражданин мог освободиться от ИП, ему необходимо обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом. Такое право предоставлено россиянам в рамках законопроекта о банкротстве физ. лиц и предполагает соблюдение определенных правил.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

У вас сложились такие обстоятельства, что вы перестали справляться с кредитами? Вы подошли к решению о признании вашей несостоятельности через суд? Вы задумываетесь о том, какие есть плюсы и минусы банкротства физических лиц?

Эта статья для тех, кто хочет развеять свои сомнения относительно банкротства и узнать о том, что же вас ждет во время проведения и после завершения этой процедуры.

В чем плюсы банкротства физического лица?

1. Списание долга.

Если говорить о плюсах банкротства, то первый из них – это списание долгов как шанс избавиться от непосильных обязательств перед кредиторами. Вариант такого «избавления» зависит от конкретной ситуации, но примерный план такой:

• при наличии у вас источника дохода, который выше прожиточного минимума, вам могут назначить новый график выплат в соответствии с вашими возможностями;
• если за три года вы выплатите оговоренную сумму, вы избавляетесь от своих остальных обязательств;
• если выполнить предыдущее условие не удалось, решением суда может быть назначена продажа вашего имущества (при его наличии), деньги от продажи пойдут на выплату долга, а суд признает вас банкротом и спишет остаток долга.

• Выплаты по щадящему графику.

Здесь сходятся плюсы и минусы банкротства: с одной стороны, вам все-таки придется выплачивать долг, с другой – размер выплат будет совсем другой, чем раньше.

Ведь суд учитывает не только интересы кредитора, стремящегося вернуть свои деньги, но и ваши возможности по выплатам. Если суд признает, что вы не можете платить (слишком маленький доход, наличие несовершеннолетних детей в семье, инвалидность, признание нетрудоспособности и проч.), вы будете избавлены от такой необходимости.

К плюсам закона о банкротстве относится тот факт, что как только суд признает вас неплатежеспособным (а происходит это на первом заседании), ваши кредиторы и коллекторы лишаются права предъявлять вам претензии и «выбивать» из вас долги. Если у них возникнет такая потребность, они будут вынуждены решать подобные вопросы через суд.

Читайте так же:  Какие льготы положены ветерану труда федерального значения

Вас признали неплатежеспособным? С этого момента по всем займам и кредитам сумма долга фиксируется, а начисление процентов останавливается.



Плюсы и минусы банкротства физлица при кредитах здесь налицо: для ваших кредиторов это минус, поскольку они теряют деньги, а вот для вас плюс, поскольку при больших суммах долга и штрафы могут быть очень существенными.

Константин Логинов, Адвокат

Еще одно преимущество, которое получает гражданин-банкрот – приостановка всех судебных решений и процессов, исключая выплату алиментов и компенсацию за нанесение вреда жизни и здоровью.

Процедура не затрагивает родственников.

К плюсам банкротства физических лиц относится и тот факт, что процедура не затрагивает интересы родственников. Исключение здесь составляет долевое имущество супругов. Конечно, долю второго супруга не отберут, а вот доля банкротящегося гражданина может быть изъята для оплаты долга.

В чем минусы банкротства физического лица?

1. Необходимость в реализации денежных накоплений.

Если говорить о плюсах и минусах банкротства физлиц, то на этом этапе в минусе оказывается должник, а в плюсе – его кредиторы. Если у вас есть денежные накопления в банках в виде счетов, то они будут арестованы, а изъятые средства использованы для удовлетворения нужд кредиторов.

Аналогичная ситуация складывается и по этому этапу банкротства физ лиц.



Плюсы и минусы здесь так же на стороне кредиторов и должника соответственно. Если у вас есть имущество, оно будет продано, а деньги перейдут кредиторам. Если имущества нет — к вам никаких претензий! Вы будете объявлены банкротом без введения этой процедуры.

Константин Логинов, Адвокат

Материалы по теме



Как составить заявление о банкротстве физическому лицу.

На этом этапе плюсы и минусы банкротства физ лица распределяются так: вы, как должник, в минусе – вам необходимо затрачивать дополнительные средства на проведение процедуры, а вот иные лица оказываются в плюсе.

• финансовый управляющий получает от вас денежное вознаграждение (25 000 рублей). Кроме этого вам необходимо еще оплатить госпошлину за подачу заявления;
• юристы, если вы решите воспользоваться их услугами, тоже получат заработную плату, размер которой будет зависеть от того, какие услуги вам потребуются;
• независимый оценщик тоже оплачивается вами, если на этапе оценки имущества вы не согласитесь с мнением своего финансового управляющего.
• Ограничение выезда из страны.

Пока идет процесс, выезд за пределы страны вам может быть запрещен или ограничен. Конечно, это неудобно, особенно в тех случаях, когда ваша работа связана с зарубежными командировками. Но если вы убедите суд в том, что поездки позволяют вам зарабатывать деньги, суд может пойти на уступки и разрешить вам покидать Россию.

Из-за загруженности арбитражных судов по стране дела о банкротстве могут затягиваться. В лучшем случае вы пройдете этот процесс за несколько месяцев, поэтому заранее ориентируйтесь на то, что быстро стать банкротом у вас не получится.

Ограничение на совершение сделок.

Плюсы и минусы банкротства физ лица видны и здесь: финуправляющий может запретить вам совершать какие-то сделки, зато это позволит вам не растратить деньги или материальные ценности, а использовать их для уплаты долгов.

Контроль над финансами.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц проявились и здесь. С одной стороны, когда ваш финуправляющий ограничивает вас в трате денег, манипуляциях со счетами и вкладами, вам становится неудобно – ведь каждый раз, когда вы хотите что-то сделать с финансами, вам нужно спрашивать об этом финуправляющего.

С другой стороны, это позволяет не потратить деньги, а пустить их на погашение долга, что, несомненно, ускорит процедуру банкротства, в результате которой вы получите долгожданную свободу от долгов.

Возможность подачи заявления от кредитора.

Аналогичная ситуация складывается и по этому этапу банкротства физ лиц.



Плюсы и минусы инициирования банкротства граждан очевидны: должники получают возможность скинуть с себя бремя долгов, а кредиторы – вернуть деньги. Но когда заявление подает не сам должник, а его кредитор, ситуация становится более плачевной для должника, который не поторопился с подачей иска.

Константин Логинов, Адвокат

Дело в том, что кредитор имеет право нанимать для работы своего финансового управляющего. Понятно, что он будет заинтересован в удовлетворении интересов кредитора, а не должника, и будет добиваться этого всеми средствами. Поэтому если вы чувствуете, что ситуация с долгами сложная, подавайте иск сами.

Иные последствия

Материалы по теме



Процедура банкротства физического лица.

1. Статус «банкрот» и кредиты.

Если завершилась процедура банкротства физических лиц, плюсы и минусы для должника будут следующие:

• с одной стороны, вам будет сложнее взять кредит, ведь вы теперь банкрот и должны рассказывать об этом каждому возможному кредитору;
• с другой стороны, чем меньше кредитов вы возьмете, тем проще будет ваша жизнь без долгов.
• Временный запрет на банкротство.

Плюсы и минусы закона о банкротстве физлиц проявляются здесь следующим образом:

• пять лет вы не сможете снова подавать иск о своей несостоятельности;
• зато это стимулирует вас ответственно относиться к своим обязанностям, а кредиторам позволит не терять деньги.
• Временный запрет на руководство юрлицами.

О бизнесе на три года вам придется забыть. Зато за это время вам удастся восстановиться, разобраться со своими целями, финансами, и выбрать оптимальную стратегию дальнейшего развития.

Административная и уголовная ответственность за неправомерные действия

Плюсы банкротства физ лиц в том, что у должника есть законная возможность избавиться от долговых обязательств и пойти другим путем, но некоторые лица пытаются использовать банкротство как средство поживиться за счет кредиторов. Что ждет таких псевдобанкротов?

Обманули на сумму, которая не превышает 1,5 миллиона рублей? Это административная ответственность и штраф в 3000 рублей.

Обманули на более крупную сумму? Это уже уголовная ответственность и возможность «сесть» на шесть лет.

Причем ответственность распространяется как на фиктивное, так и на преднамеренное банкротство.

Итак, мы ответили на вопросы «что такое банкротство физического лица?», «плюсы и минусы этой процедуры?», разобрались с тем, какое наказание ждет мошенников. Надеемся, что вам удастся пройти эту судебную процедуру легко и начать жизнь с чистого листа.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц



(5оценок, среднее: 4,80из 5)

Плюсы и минусы банкротства физических лиц



Последняя редакция 18 июля 2019

Время на прочтение 3 минуты



Процедура личного банкротства граждан не только освобождает их от долгов, но и накладывает ряд обязательств, выполнять которые в любом случае придётся. Но даже с учетом неизбежных последствий, признание себя финансово несостоятельным — выгодный, удобный и абсолютно законный вариант избавления от задолженностей. Рассмотрим, в чем же заключаются плюсы и минусы банкротства физических лиц, а также в каких случаях стоит объявлять себя банкротом.

Явные преимущества банкротства

Успешное банкротство физ лиц подразумевает полное избавление от различных видов задолженностей, включая кредиты, ипотеку, долги перед организациями и физическими лицами, задолженности по налогам и штрафам. И в этом заключается неоспоримый плюс этой процедуры. Кроме того, личное банкротство гражданина имеет следующие преимущества:

• в рамках одного делопроизводства одновременно рассматриваются вопросы по всем задолженностям физлица, и если долги списываются, то перед всеми кредиторами;
• личное банкротство предусматривает процедуру реструктуризации долгов, позволяющую решить проблему с выплатами долга путем формирования графика платежей сроком до 3 лет. Выполнение требований плана позволяет вам списать все долги, сохранив при этом все свое имущество;
• банкротство применяется вне зависимости от размеров вашей задолженности. Но с учетом затрат на процедуру, не следует прибегать к нему при долгах менее 150–180 тысяч рублей;
• отсутствие средств к погашению долгов и имущества, которое можно реализовать для оплаты задолженностей, не является препятствием к признанию должника банкротом;
• с момента подачи заявления на банкротство приостанавливается действие исполнительных листов и судебных приказов, останавливается начисление процентов и штрафов за просрочки;
• в ходе процедуры банкротства должник освобождается от необходимости взаимодействия с коллекторами, специалистами отдела взыскания банков и судебными приставами;
• объявляя себя банкротом как физическое лицо, должник одновременно банкротится и как ИП, получая возможность избавиться как от личных долгов, так и от возникших в результате ведения предпринимательской деятельности задолженностей.
Читайте так же:  Что работникам нужно знать о правилах и требованиях пожарной безопасности в электроустановках до и в

Процедура банкротства зачастую становится единственным доступным для заемщиков с валютной ипотекой способом избежать выплаты ипотечного долга, размер которого значительно возрос из-за роста курса валюты.

Однако стоит учитывать и последствия банкротства, которые при желании можно отнести к недостаткам этой процедуры.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Возможные недостатки процедуры банкротства

Перед тем как стать банкротом, обязательно учтите следующие нюансы:

Кроме того, досконально не зная, как проходит процедура, вы можете неосознанно увеличить как длительность банкротства, так и затраты на его проведение. К примеру, своевременно не подав ходатайство о пропуске процедуры реструктуризации, вы рискуете не только на несколько месяцев затянуть свое банкротство, но и впустую потратить минимум 25 тысяч рублей.

Кому подходит банкротство

Анализируя все плюсы и минусы для должника, легко сделать вывод, что в объявлении себя банкротом гораздо больше преимуществ, чем недостатков. Причем последние носят исключительно временный характер.

Вам стоит, не откладывая, подавать заявление о признании себя финансово несостоятельным в 2019 году, если вы:

1. Накопили долгов свыше 150–180 тысяч рублей.
2. Имеете просуженные задолженности по кредитам и долги в ФССП.
3. Не можете в прежнем объеме исполнять свои обязательства перед всеми кредиторами.

Многочисленные положительные отзывы уже прошедших банкротство граждан свидетельствуют о бесспорной практической пользе этой процедуры. Да и кредиторы часто относятся к ней благосклонно, понимая, что это их единственный шанс хоть что-то получить с должника.

Узнать больше о том, какие у банкротства физических лиц плюсы и минусы, а также получить профессиональную консультацию юриста вы можете, позвонив нам по телефону или написав нашим специалистам онлайн.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц



Перед принятием решения о подаче заявления в суд желательно разобраться, чем грозит банкротство физическому лицу. Для того чтобы оценить целесообразность инициирования данной процедуры, следует взвесить все ее преимущества и недостатки. Ниже, для наглядного сравнения, проводится полный список плюсов и минусов банкротства физлиц, актуальный по состоянию на октябрь 2019 года.

Плюсы банкротства физических лиц

1. Для начала процедуры банкротства достаточно обратиться в арбитражный суд. Обычно это намного быстрее приведет к отсрочке платежей, чем попытки договориться с банком.
2. При вынесении положительного судебного решения все долги замораживаются, никакие дополнительные пени и штрафы не применяются, а проценты по кредиту перестают накапливаться.
3. Имеется возможность полностью списать долги при банкротстве, если у физического лица нет имущества или оно не подлежит реализации в счет погашения задолженности.
4. Общение с представителями финансовых учреждений и прочих кредиторов переходит в правовое русло. Стоит только назвать номер открытого в суде дела о банкротстве, как должника сразу же перестают беспокоить сотрудники службы безопасности банка и коллекторы, методы работы которых зачастую выходят за рамки цивилизованных отношений.
5. При реструктуризации долга через банкротство применяется единая ставка ЦБ РФ, что обычно вдвое, а иногда и втрое ниже ставок по банковским кредитам. К тому же на время рассмотрения дела отпадает необходимость платить по кредитным обязательствам.
6. Служба судебных приставов официально приостанавливает все текущие дела, а при погашении или списании долгов полностью закрывает производство.

Итак, плюсы подачи заявления в суд о несостоятельности гражданина вполне очевидны. Далее следует определиться, чем грозит банкротство физическому лицу.

Минусы банкротства физических лиц

1. При вынесении решения о реструктуризации погасить задолженность придется в любом случае.
2. При наличии ипотеки на квартиру банк или иное финансовое учреждение может через суд взыскать недвижимость даже в том случае, если у должника нет другого места для жизни.
3. После прохождения процедуры банкротства граждане или физические лица в ранге предпринимателя обязаны сообщать банку о своем статусе в течение следующих пяти лет, что сводит к минимуму шансы получить новый кредит.
4. Запрет на занимание управленческих должностей.
5. Возможно введение запрета на выезд за рубеж на период рассмотрения дела.

Кроме того, необходимо иметь в виду, что при самостоятельном банкротстве велика вероятность возникновения следующих рисков:

• противостояние в одиночку профессиональным юристам со стороны кредиторов;
• отказ в производстве по делу о банкротстве или вынесение решения о реструктуризации долга в результате выбора неверной линии поведения в суде;
• приостановка судебного процесса из-за неполного комплекта документов;
• затягивание разбирательства арбитражным управляющим;
• отсутствие правильной стратегии на собрании кредиторов, которые будут настаивать на реструктуризации долга или мировом соглашении;
• возможность оспаривания сделок должника при банкротстве со стороны кредиторов или управляющего с целью включения проданного в течение последних трех лет имущества в конкурсную массу для последующей реализации;
• признание судом платежеспособности должника с увеличением общего долга на сумму всех пеней и штрафов, набежавших за время рассмотрения дела о банкротстве.

Помощь в банкротстве физического лица

За время, прошедшее с момента принятия закона о банкротстве физических лиц, юристы компании «Юс Либерум» накопили достаточный практический опыт ведения подобных дел. Наши адвокаты сведут к минимуму потери при процедуре банкротства. Они помогут гражданину быстро преодолеть сложную финансовую ситуацию, расправиться с долгами и вернуться к привычному ритму жизни.

Видео (кликните для воспроизведения).

Сопровождение банкротства – процесс, требующий кропотливого изучения индивидуальных обстоятельств в каждом конкретном случае: сумма и состав долга, количество кредиторов, имущественное положение потенциального банкрота и его семьи и т.д. Согласно закону только к заявлению о вступлении в дело о банкротстве прикладывается более двух десятков различных документов, не считая документов, предусмотренных процессуальным законодательством. Все они будут внимательно изучаться судом на предмет удовлетворения условиям, при которых допускается процедура банкротства гражданина.

За более подробной информацией о процедуре и стоимости банкротства физических лиц, а также для получения БЕСПЛАТНОЙ первичной консультации и экспертизы документов обращайтесь к нашим специалистам по телефонам: +7 (926) 011-50-75, +7 (495) 642-45-97.

Последствия банкротства для физического лица

Многие ощутили сложную экономическую ситуацию в стране в 2016 г. на собственном примере. Оказавшись в числе должников, их беспокоит главный вопрос: «Как выбраться из долговой ямы, чем это чревато и какие существуют подводные камни?». Следует изучить последствия банкротства физического лица еще до обращения в судебные органы с соответствующим иском. Обратного пути нет.

Читайте так же:  Как прервать отпуск по уходу за ребенком

Исход судебного процесса для предприятий и последствия признания гражданина банкротом будут схожи. Для удовлетворения требований кредиторов долг будет реструктуризован, а если нет результатов, значит, составят опись и с аукциона реализуют имущество заемщика.

Новыми возможностями по избавлению от займов в 2016 году может воспользоваться каждый, чей долг в 2016 г. превысил 500 тысяч рублей при просрочках более квартала. Особенно важно разобраться в процедурах для граждан, у которых нет дохода и возможности переводить денежные средства кредиторам согласно существующего графика. Юридическую процедуру в 2016 г. может инициировать одна из сторон кредитного договора, обратившись с исковым заявлением в арбитражный суд и составив опись недвижимости должника.

Негативный исход

Данные правовые отношения касаются не только должника, но и кредитора. Для каждой из сторон в 2016 г. будут свои позитивные и негативные результаты мероприятия. Со стороны должника из нежелательных последствий грозит:

• опись имущества;
• передачу долгов по наследству;
• ограничения в юридических правах;
• оспаривание недавних сделок с недвижимостью, признание сделки недействительной.

У должника есть три года, чтобы оплатить реструктурированный кредит. Если этого не произойдет, то имущество неплательщика попадет под опись, а денежные средства со сделок направят в счет погашения займов. За счет ограничения в юридических правах человека лишают возможности самостоятельной реализации недвижимого имущества и материальных ценностей. При нарушении запрета сделка считается недействительной. Родным должника тоже следует насторожиться. В текущем году в законопроект планируют внести дополнения, которые затронут оспаривание сделок и порядок перевода задолженности на близких. Если неплательщик не сможет за свою жизнь расплатиться с займодателями, то его долги перейдут на родственников — наследников.

Решение должника признать себя банкротом должно быть взвешенным, ведь последствия мероприятия необратимы.

Рекомендуем почитать: Кому необходимо банкротство физических лиц?

Для займодателя в 2016 г. процедура имеет два негативных момента:

• продолжительный этап досудебной подготовки дела;
• отсутствие возможности взыскать проценты.

В стандартном случае подготовка к судебному процессу относительно должника занимает от двух до трех месяцев. Кредитору необходимо собрать толстый пакет документов относительно конкретного заемщика и предоставить их суду для изучения. На основании собранных справок назначенный финансовый управляющий составляет индивидуальный план реструктуризации долгов.

Как только передан иск в судебный орган, кредитор теряет возможность взыскивать с человека проценты по договору. Сумма займа фиксируется, от нее отталкивается финансовый управляющий при решении вопросов конкретного заемщика.

Положительные моменты для заемщика

Среди позитивных последствий банкротства должника в 2016 году выделяют:

• право реструктурировать задолженность;
• возможность списать часть долгов;
• возможность сделать свою кредитную историю лучше.

Заявляя документы на преднамеренное банкротство, главная задача должника — убедить судебный орган в невозможности исполнения прежних условий кредитного договора. Для этого неплательщик собирает бумаги, подтверждающие его тяжелое материальное положение. Если суд установит, что гражданин имеет право на преднамеренное банкротство, ему предложат программу реструктуризации займов. Реструктуризация заключается в рассрочке исполнения кредитных обязательств на срок до трех лет. На этот период процентная ставка по долгу будет зафиксирована, поскольку преднамеренное банкротство направлено на улучшение материального положения заемщика.

Если у гражданина не получится погасить реструктурированный кредит, запускается программа реализации имущества с торгов. Вырученные финансы делят между собой все кредиторы. Средства с реализации имущества делятся между займодателями пропорционально суммам долга перед каждым из них. Как только человек будет признан банкротом, оставшиеся долги спишут.

Правозащитники уверены, что преднамеренное банкротство в 2016 году будет лишь набирать популярность. Это связано с тем, что при выдаче кредитов многие банки злоупотребляют своим положением и навязывают клиенту невыгодные условия погашения долга. В судах финансовые организации выступали в качестве сильной стороны, а заемщики не могли им противостоять. Преднамеренное избавление от долгов поможет улучшить кредитную историю клиентов за счет восстановления баланса между гражданином и банком.

Если заемщик имеет единственное недвижимость и проживает в ней, преднамеренное банкротство не сможет лишить неплательщика такого имущества.

Преимущества для кредитора

Несколько иная картина обстоит у тех граждан, которых касается банкротство при ипотеке на квартиру или дом. Даже если у заемщика оформлена в собственность единственная ипотечная квартира, при наличии долгов преднамеренное банкротство лишит гражданина имущества. Залоговая квартира будет реализована, а денежные средства уйдут на погашение долгов. Самостоятельное фиктивное заключение сделок с объектами провоцирует оспаривание договоров и признание купли-продажи недействительной.

Со стороны кредиторов процедура грозит следующими положительными результатами:

[2]

• правом реализации имущества неплательщика;
• возможностью гарантированно получить хотя бы частичную оплату долга;
• правом ходатайствовать о назначении конкретного финансового управляющего;
• возможностью привлечения органов опеки при работе с заемщиками, имеющими маленьких детей (когда нужно признать сделку с недвижимостью недействительной).

Взыскатель получает возможность заключения сделок с материальными ценностями неплательщика при посредничестве финансового управляющего. Если в 2016 году гражданин самостоятельно проводил сделки с целью избавления от собственной недвижимости и прочего имущества, должник осуществляет оспаривание их законности.

Реализация собственности

Гражданину, у которого нет собственности, можно не бояться процедуры банкротства. Исключение составляют неплательщики, которые провели сделки с объектами в течение трех лет до начала судебного процесса. В таком случае происходит отмена заключенных договоров дарения и купли-продажи, поскольку право на их реализацию фиктивное. В процессе оспаривания перехода права собственности составляется опись материальных благ, которые должник пытался реализовать. У неплательщика нет права распоряжаться собственными материальными благами, а фиктивное избавление от них карается по закону.

Чтобы признать сделку недействительной, сторона истца подает новое заявление. Он прикрепляет опись объектов, в отношении которых требуется отмена сделки. Признание купли-продажи недействительной несет серьезные последствия для покупателя объекта, поскольку у него нет гарантии возврата уплаченных денежных средств. На судебном заседании должник может сделать фиктивное заявление, что финансов у него нет, все деньги потрачены.

Чтобы не столкнуться с признанием сделки недействительной, до передачи денег продавцу обязательно проверяйте его финансовое положение.

Убедитесь, что в кредитной истории продавца нет негативных отметок, а фиктивное банкротство исключено.

Преимущества и недостатки банкротства физических лиц

Законодательно в Российской Федерации, понятие несостоятельности введено достаточно давно, однако оно касалось юридических лиц, о частных речи не шло.

В условиях современности, вопрос о банкротстве физических лиц возникает достаточно часто. Граждане прибегают к данной процедуре при невозможности расплатиться по своим долговым обязательствам. Как и все в нашем мире, несостоятельность физического лица имеет две стороны медали. За несколько лет применения процедура банкротства стала выходом из положения при невозможности уплачивать долги.

На сегодняшний день, по закону, под банкротством понимают исключительно финансовые обязательства должника. За всю историю юридических отношений в РФ, такое не наблюдалось.

Таким образом, гражданин может быть признан несостоятельным только в случае, если его долг выражен в денежном эквиваленте. Физические лица, не исполнившие товарных обязательств, под банкротство не попадают.

Несостоятельным, может быть признан любой гражданин РФ, который не в состоянии выполнить своих финансовых обязательств перед кредиторами. Для этого также необходимо выполнение следующих условий:

• Размер долговых обязательств должен составлять минимум 500 тыс. руб.
• Платежи должны быть просрочены не менее чем на 3 месяца.
Читайте так же:  Право на компенсационные выплаты лицам, осуществляющим уход за нетрудоспособными гражданами

При выполнении вышеперечисленных условий, можно начинать процесс установления банкротства физического лица. Заранее необходимо изучить положительные и отрицательные стороны этого вопроса, а также рассчитать возможность погашения задолженности при банкротстве. Заявление, для начала процедуры, подает чаще всего заемщик, однако встречаются случаи, когда начинает процесс заимодатель. Процедура установления несостоятельности очень трудоемкий процесс, требующий немалого времени.



Заявление, подаваемое в судебную инстанцию, должно быть составлено по установленной форме, но это еще не главное требование. К подаваемому заявлению должны прилагаться документы, подтверждающие неплатежеспособность заявителя. Полный перечень требуемых документов индивидуален и зависит от многих факторов, в том числе, суммы долга, количестве контрагентов и т.д.

В случае принятия, судебной инстанцией, решения в пользу заявителя, назначается временный управляющий, ведущий дела заемщика до покрытия всех долгов.

Существует несколько способов погашения долговых обязательств, зависят они от наличия имущества, заработка.

1. Должник и заимодатель достигают договоренности, которую называют Мировым соглашением. Суть его состоит в том, что участники процесса приходят к взаимному соглашению по вопросам, касающимся погашения задолженности. В этом случае, процесс признания несостоятельности заканчивается.
2. Если стороны не смогли прийти к общему соглашению, проходит следующий этап: так называемая, реструктуризация. Суть ее состоит в изменении суммы и времени внесения платежа, согласно заработку должника. На полное погашение задолженности отводится не более 3 лет.
3. Если по прошествии 3 лет долг остается непогашенным, проводится распродажа имущества должника. Вырученные средства идут на погашение долга, а также на оплату услуг временного управляющего.

В случае отсутствия имущества, должник признается несостоятельным в судебном порядке. Долговые обязательства списываются, причем абсолютно все, а не только те, о которых заявлялось.

Физическим лицам, планирующим начать процедуру признания несостоятельности, следуют изучить вопрос от начала и до конца: случаи в практике, возможные последствия. Гражданин в первую очередь должен сопоставить все факты, а также спроецировать их на свою ситуацию. Закон действует достаточно недолго, однако, выделить все положительные стороны процесса не составляет труда:

1. При начале процедуры установления несостоятельности, на сумму задолженности перестают начисляться штрафы, неустойки, пени.
2. В процессе реструктуризации долга устанавливается наиболее комфортный график погашения для должника.
3. У заемщика есть три года на погашение долга, без продажи имущества.
4. При отсутствии имущества в собственности банкрота все долги списываются без выплат.
5. Прекращается любое психологическое давление на должника, как со стороны заимодателей, так и со стороны третьих лиц.
6. Банкротами могут себя объявить и наследники, при принятии долговых обязательств умершего вместе с остальным имуществом.

Сам процесс достаточно тяжело переносится физическими лицами, из-за больших затрат средств и времени, а также моральных сторон вопроса. Неблагоприятными последствиями процедуры банкротства считаются:

1. Большие расходы на ведение процедуры (оплата судебного процесса, государственных пошлин, временного управления и т.д.).
2. Оплата услуг юриста.
3. Потеря прав на собственность в пользу временного управления.
4. Потери до 60% семейного бюджета на уплату долгов.
5. Запрет на выезд из страны.
6. Запрет на основание и ведение бизнеса на срок до 5 лет, запрет на работу в управляющих должностях.
7. Проблемы при кредитовании.
8. Потеря имущества.

Моральные аспекты также играют большую роль. Возможно, из-за не большой практики, банкротство воспринимается негативно, многие граждане работают на нескольких работах, дабы погасить задолженность, вместо того, чтобы прибегнуть к процедуре, значительно упрощающей данные проблемы.

Банкротство физлиц: мифы и реальность



Возможность обанкротиться у рядовых граждан России появилась с конца 2015 года, когда Федеральный закон «О банкротстве» пополнился главой «Банкротство гражданина», то есть государство стало признавать такую процедуру нормальной и законной.

Вместе с вступлением данной главы в силу появилась и масса околоюридических организаций, предлагающих свои недешевые медвежьи услуги в сфере банкротства граждан. Отличить их можно по следующим лозунгам: «Избавим вас от долгов», «Вернем вам спокойную жизнь», «Законно избавим от кредитов раз и навсегда», «Гарантируем банкротство физического лица», «Законным путем обеспечим списание Ваших долгов», «Договоримся с судебными приставами об отсрочке платежей», и иные аналогичные варианты.

Итак, главное, что предлагают гражданам большинство околоюридических фирм — это:

[1]

— полное списание всех долгов;

— сбережение вашего имущества от взыскания.

Теперь же мы подошли к главному вопросу: почему нельзя верить ни одной фирме, гарантирующей полное избавление от долгов и сохранность вашего имущества.

Для этого стоит развенчать несколько мифов о банкротстве физического лица и рассказать о некоторых неблагоприятных последствиях банкротства, о которых умалчивают околоюридические организации.

Миф первый: банкротство физического лица гарантирует избавление от долгов

Если в процессе разбирательства выяснится, что в анкете банка при получении кредита вы указали недостоверный размер своей зарплаты, недостоверное место работы, и т.п., то вместо банкротства вам гарантируется уголовная ответственность по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», и, само собой разумеется, что освобождения от долгов вам уже не видать, а вместо этого вы рискуете отправиться в исправительную колонию или на исправительные работы.

Кроме того, статья 213.28 Федерального закона о банкротстве указывает, что гражданин, признанный банкротом, освобождается далеко не от всех долгов.

В частности, не списываются долги:

— по возмещению вреда чужому здоровью или имуществу, а также по компенсации морального вреда;

— по текущим платежам, т.е. по тем, которые возникли в ходе процедуры банкротства, например, по оплате коммунальных услуг;

— по выплате заработной платы наемным работникам.

Не следует забывать и о том, что 24 марта 2016 года Арбитражный суд Новосибирской области вынес беспрецедентное решение по делу № А45-24580/2015 в отношении грузчика Валерия О., который был признан судом банкротом, но освобожден от долгов не был вообще. «С 15.11.20ХХ г. по настоящее время О. работает в ООО „А.“ в должности грузчика. Согласно справкам о доходах физического лица среднемесячный доход в 2013 г. за вычетом НДФЛ составил 17 805 рублей 43 копейки, в 2014 г. составил 21 485 рублей 05 копеек, по состоянию на 13.10.2015 г. по данным гражданина указанным в заявлении и финансового управляющего доход составил 21 623 рубля. Вместе с тем, ежемесячные платежи по кредитам составляли 23 616 рублей. Документальных доказательств, подтверждающих наличие иных источников дохода гражданина, в материалы дела не представлено. Из указанного следует, что О. принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, что явно свидетельствует о его недобросовестном поведении в ущерб кредиторам.

Обращаясь с заявлением о признании банкротом, О. преследовал цель освобождения его от долгов. Объективных доказательств, позволяющих суду сделать иные выводы, в материалы дела не представлено. Довод должника о том, что исполнение кредитных обязательств прекращено из-за потери дополнительного заработка, судом не принимается во внимание, поскольку не подтверждается документально и не может являться основанием для освобождения от исполнения обязательств. Установленные выше обстоятельства свидетельствуют о наличии правовых оснований неприменения в отношении О. правил об освобождении от исполнения обязательств», — указал в своем определении арбитражный суд.

Таким образом, даже признав гражданина банкротом, суд может не освободить его от долгов, и основанием для этого может оказаться малейшая недобросовестность в поведении должника как до начала процедуры банкротства, так и в процессе ее проведения. Валерий О. был первым.

Читайте так же:  Порядок организации и осуществления образовательной деятельности по образовательным программам начал

Подобные решения, когда банкротом должника признают, но от долгов не освобождают, выносятся арбитражными судами все чаще. И, наконец, мы забыли упомянуть о таком этапе, как реструктуризация ваших долгов. Именно о ней ставится вопрос в суде при начале процедуры банкротства. И может случиться так, что вместо освобождения вас от долгов арбитражный суд примет решение о том, что вы по всем долгам будете должны ежемесячно уплачивать определенную сумму.

Скрыть свои доходы при этом не удастся — за этим будет за ваши же деньги с ревностью бдить финансовый управляющий.

Миф второй: процедура банкротства обойдется недорого

— 300 рублей — госпошлина при подаче заявления в суд;

— 25000 рублей — вознагражление финансовому управляющему;

— около 20000 рублей — за публикацию сведений о банкротстве.

Реальность: ни один закон не обязывает финансового управляющего браться за любое дело о банкротстве.

Средняя рыночная стоимость услуг финансового управляющего за ведение процедуры банкротства физического лица составляет 200000 рублей.

Если финансовый управляющий увидит, что с реализации вашего имущества он ничего получить не сможет, или получит мизерную сумму, то он предложит вам заплатить ему эти 200000 рублей, естественно, неофициально.

Если не оплатите — он не возьмется за Вваше дело, а суд прекратит производство по делу о вашем банкротстве. «Наглость! Произвол! Беспредел! Самоуправство! Нарушение прав гражданина!», — закричите вы. Да, то так.

Мы имеем дело с наглостью и произволом финансовых управляющих, аппетиты которых реально законом никак не ограничены. Но чтобы оспорить такие положения закона в Конституционном суде (что, в принципе, реально), вам опять же понадобится юрист, который бесплатно работать не будет. Сам процесс также займет время, в течение которого вас будет донимать банкиры, коллекторы и иные кредиторы.

Кроме того, вам следует помнить, что финансовый управляющий вам не помощник! Вы за свои деньги наняли его для того, чтобы он нашел путь, как высосать из вас побольше денег для кредиторов и своих 7% вознаграждения.

Он примет все меры к тому, чтобы найти спрятанное, по его мнению, вами имущество, легализовать ваши дополнительные доходы. Он будет признавать недействительными совершенные вами за последние три года сделки. Иными словами — «доить» вас всеми возможными способами.

Вы не должны верить ни одному слову финансового управляющего. А чтобы он вас не «кинул», вам потребуется юрист, на услуги которого придется также потратиться.

Миф третий: банкротство обезопасит имущество должника

Все остальное финансовый управляющий имеет право продать, а деньги от продажи отдать кредиторам. Не стоит надеяться на то, что вы убережете имущество от взыскания, если продадите или подарите его до обращения в суд.

Финансовый управляющий через суд будет признавать сделку недействительной. Именно за это он получает свои деньги, причем от вас же.

И, наконец, так называемые околоюридические или псевдоюридические организации умалчивают о негативных последствиях банкротства, которых в реальности более, чем достаточно.

1. В течение трех лет вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом. Не сможете быть учредителем или директором фирмы, не сможете открыть своего дела.

2. В течение пяти лет вы не сможете умалчивать о факте своего банкротства при взятии кредитов.

Если же вы о нем умолчите, не укажете в анкете банка, то это будет достаточным основанием для уголовного преследования вас. Маловероятно, что банки согласятся дать вам кредит.

3. Данные о вашем банкротстве доступны во многих открытых источниках: на сайте арбитражного суда и в так называемом реестре банкротов. Любой желающий сможет получить информацию о вашем банкротстве за 2 — 3 минуты.

А это значит, например, что работодатель тысячу раз подумает, брать ли вас на работу. Да-да, я знаю, что отказав вам из-за банкротства, он будет не прав. Но вам придется долго, несколько месяцев, доказывать это в суде. За любые услуги вам также придется быть готовым внести 100% предоплату, поскольку доверять вам вряд ли будут.

4. Не факт, что вас перестанут беспокоить наглые коллекторы. Да, тем, что они будут вас беспокоить, они нарушат закон. Но когда закон останавливал коллекторов? Чтобы их остановить, вам придется сначала расшевелить правоохранительные органы: судебных приставов (именно им с 1 января 2017 года подконтрольны коллекторы) и полицию. Не исключено, что вам придется судиться, чтобы заставить их выполнить свою работу.

5. Если вам за долги отключили коммунальные услуги, ваше банкротство не является основанием для того, чтобы их вам снова подключили. Закон просто не обязывает коммунальщиков этого делать.

Они все равно будут требовать от вас оплаты всей задолженности, пока не оплатите — не подключат.

Итак, если вы решились на банкротство, то стоит подумать:

— нужна ли вам эта процедура, выгодна ли она вам;

— насколько негативными могут оказаться для вас последствия этой процедуры;

— сможете ли вы оплатить эту процедуру;

— насколько реальным является избавление вас от долгов по итогам процедуры;

— не окажется ли так, что вы впустую потратите свои деньги;

— можно ли доверять той фирме, в которую вы собираетесь обратиться.

И в заключение хочется напомнить, что банкротство — это крайняя мера, и не ко всем ситуациям подходящая и столь выгодная, как рекламируют не слишком добросовестные конторы.

Если сравнивать процедуры по урегулированию отношений с кредиторами с медицинскими процедурами, то досудебное и судебное урегулирование — это терапия, а банкротство — это ампутация больного органа, и оправдана она лишь в крайних случаях. Не стоит забывать о профилактике, нужно воздерживаться от необдуманных кредитов и стараться своевременно урегулировать все вопросы с возникшей задолженностью.

Защитите себя от налоговых проверок. Онлайн-курс от бывшего сотрудника ОБЭП, а ныне известного налогового консультанта сейчас со скидкой 50 %. Сейчас всего за 2750 руб.

Вы научитесь противостоять давлению налоговиков, грамотно вести себя на допросах и выемке, защищать себя от уголовки и субсидиарки.

Видео (кликните для воспроизведения).

Куча практических советов и минимум теории. Обучение полностью дистанционно, выдаем сертификат. Успейте купить (у нас еще пять курсов со скидкой).

Источники

1. 
   Мельник, В. В. Искусство речи в суде присяжных. Учебно-практическое пособие / В.В. Мельник, И.Л. Трунов. — М.: Юрайт, 2015. — 672 c.
2. 
   Ушаков, Н.А. Международное право; Institutiones, 2011. — 304 c.
3. 
   Неосновательное обогащение. Судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2014. — 375 c.
Преимущества и недостатки банкротства физических лиц
Оценка 5 проголосовавших: 1

Сергей Копылов
Я работаю юристом-консультантом в юридической конторе города Москва уже более 11  лет. По образованию, я тоже юрист. За время своей работ, я изучил множество юридических законов и столкнулся с различными проблемами в этой области. Поэтому имею большой опыт в данной сфере.