Обязательно ли страхование жизни при автокредите

Обязательно ли страхование жизни при автокредите?

Накопить приличную сумму для покупки автомобиля многим людям не удается, но приобрести машину в кредит – это обычная практика.

Банки сегодня предоставляют различные программы автокредитования.

Причем на первое место для выдачи кредита они ставят тех заемщиков, которые не только оформили страховку на автомобиль, но и свою жизнь.

Можно ли отказаться от страхования жизни при автокредите, можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита и как это сделать, – об этом поговорим ниже.

Зачем страховать жизнь по автокредиту и обязательно ли это делать?

Вопрос страхования жизни при оформлении кредита на машину расценивается неоднозначно. Преимущество страховки в том, что если с заемщиком что-то случится, то страховая компания выполнит за него обязательства, выплатит банку оставшуюся сумму кредита. В противном случае погашать долги будут члены семьи заемщика.

На вопрос: «Обязательно ли страхование жизни при автокредите?» ответ однозначно: «Нет, необязательно».

Банк вообще не имеет права навязывать клиенту страхование – это сугубо добровольное дело. И если клиент с этим столкнулся и не хочет заказывать услугу страхования, то он может обратиться за услугой в другой банк, настаивать на своем либо же решить этот вопрос в судебном порядке.

Как вернуть страховку по автокредиту при досрочном погашении?

На практике очень часто страховые компании не желают возвращать клиенту страховку при досрочном погашении кредитного договора, если тот был оплачен заемщиком в полном объеме.

В этом случае задача потребителя – обратиться в страховую компанию с требованием вернуть оставшуюся сумму страховки. Для этого необходимо подготовить такие документы:

• заявление в 2 экземплярах. Человек, принимающий заявление, должен обязательно зарегистрировать его и проставить отметку на экземпляре заявителя;
• копию договора займа;
• паспорт;
• справку о полном погашении кредитного договора. Получить ее можно в банке или кредитной организации, в которой был оформлен договор.

Для того, чтобы вернуть страховую премию, клиент должен обращаться не в банк, где ему выдали кредит, а именно в страховую компанию, которая выступает гарантом по страхованию жизни.

Заявление клиента о возврате страховки обычно рассматривается 1 месяц. Если после этого периода человек не получит письменного ответа от страховой компании, то он имеет право обратиться в Роспотребнадзор или суд.

Обращение в Роспотребнадзор

Схема обращения в эту организацию аналогична обращению в страховую компанию:

• клиент подает письменное заявление;
• прикладывает к заявлению ответ страховой компании или банка (если он есть).

Обращение в суд

Некоторые заемщики сразу же обращаются в суд, минуя Роспотребнадзор.

Но, обращаясь в эту инстанцию, он должен понимать, что судебные разбирательства будут длиться не 1–2 месяца.

Тем не менее пакет документов заявитель должен подготовить.

Туда, кроме заявления в страховую компанию (банк), он должен приложить исковое заявление, договор страхования и кредита, платежные документы, которые подтверждают досрочную выплату кредита, расчет суммы иска, ответ страховой компании или банка (если такой имеется).

Как отказаться от страхования жизни при автокредите?

Если у вас нет желания переплачивать деньги за страховку при покупке автомобиля, то вы можете отказаться от страхования жизни. Сделать это можно тремя путями:

1 способ отказа. Настоять на своем в момент подписания документов

Если человек точно решил не пользоваться услугами страховой компании для страховки жизни, то он должен уведомить об этом страховую компанию. Но в этом случае он должен знать, что тогда процентная ставка по кредитному договору будет выше.

2 способ отказа. Письменное заявление в банк

В некоторых страховых компаниях предусмотрен пункт в договоре, согласно которому человек может расторгнуть договор страхования, если он досрочно погасит кредит.

Бывают и такие ситуации, тогда в договоре четко прописываются даты, когда клиент может отказаться от страховки, например, 3 месяца или полгода.

3 способ отказа. Обратиться в суд

Этот способ отказа наименее подходящий для заемщика. И очень часто суд встает на сторону банка, поскольку при подписании кредитного договора клиент добровольно ставит свою подпись, даже не вчитываясь в условия соглашения.

Но если страховая компания отказывается предоставлять деньги или никак не реагирует на претензию заявителя, то это дает заемщику полное право подавать иск в суд.

Видео: Отказ от страховки по кредиту

Правила составления заявления на возврат страховки

Не знаете, как правильно написать заявление на возврат денег со страховки? Правила составления документа в адрес банка или страховой компании состоят из нескольких частей:

1. В верхней правой части, в углу заявитель должен указать адресата: написать реквизиты банка/страховой компании. Ниже под этими данными он должен указать свою фамилию, имя, отчество, адрес, а также номер телефона.
2. В основной части (информационной) заявитель должен указать номер и дату кредитного и страхового договора, срок его действия, важные условия, расчет выплаченной суммы, требования о возврате денег.
3. В заключение человек должен обосновать свои требования путем подачи списка документов, подтверждающих его правоту.
4. В конце заявитель должен поставить дату и подпись.

Составление искового заявления в суд

Если страховая компания отказывается возвращать страховку по досрочно расторгнутому кредитному договору, и заемщик теперь не знает, как вернуть страховку жизни по автокредиту, то его задача – обратиться в профильное учреждение.

Для того чтобы суд принял жалобу истца, тот должен написать исковое заявление, в котором следует указать:

[1]

• название суда (в правом верхнем углу), данные истца (фамилия, имя, отчество, контактные данные, адрес);
• наименование ответчика (страховой компании);
• номер и дату договора, условия соглашения;
• требования истца.

К этому исковому заявлению следует приложить заверенную копию договора.

Страховка жизни при автокредите: как обманывают потребителей банки?

Дело в том, что зачастую в банках, где предполагается небольшой процент по автокредиту, страховка жизни стоит больше, чем процент по автокредиту. Только узнает заемщик об этом в момент подписания договора.

Как это выглядит в автокредите:

1. Человек выбрал банк с наименьшим процентом по автокредиту. Он согласился с условиями, приходит в банк, подает документы, ему дают одобрение на оказание услуг.
2. Человек ищет машину, отдает за нее задаток продавцу. Затем он приезжает в банк, вносит первоначальный взнос, ему подготавливают пакет документов для подписи. Садясь подписывать стопку документов, заемщик обнаруживает, что в договоре прописан пункт о страховании жизни. И, к примеру, если кредит взят в размере 3 миллиона, то страхование жизни может быть 800 тысяч.
3. Естественно, что у человека сразу возникает вопрос к банку: «За что такая большая сумма?». А ему отвечают: «Ваши условия по кредиту предполагают страхование жизни. С этим учетом банк одобрил вам кредит». Потом они говорят клиенту, что тот может отказаться от автострахования, но тогда банку придется пересмотреть условия соглашения и тогда ставка процента значительно повысится.
4. Человек, который прошел уже через многое: выбрал автомобиль, внес за него залог, просто-напросто соглашается с такими условиями банка.

Специалисты советуют людям быть бдительными, в том числе при получении автокредита. Не попадайтесь на ухищрения банков по выдаче автокредита с минимальной процентной ставкой, обращайтесь к специалистам.

Важные моменты

1. При составлении договора нужно учитывать все тонкости, внимательно читать каждый пункт соглашения, чтобы после получения на руки экземпляра договора, у заемщика не было претензий к банку или страховой компании. Также обязательно вчитываться в абзацы, написанные мелким шрифтом. Чаще всего именно они несут в себе полезную для заемщика информацию.
2. Если вы не планируете тратиться на страховку жизни, то об этом лучше всего сразу сказать консультанту.
3. Если сотрудник банка будет говорить о том, что отменит кредитное соглашение в случае, если заемщик не подпишет документы о страховании, то клиент должен позвать руководителя.

Сколько стоит страхование жизни при автокредите?

Фиксированной суммы страховки жизни при взятии автомобиля в кредит нет. Стоимость страхового полиса зависит от многих факторов:

• размера страховой суммы, выдаваемой на момент страхового случая;
• периода страхования (страховка на непродолжительный срок стоит меньше);
• возраста и пола заемщика. Мужчины платят за страховку больше, чем женщины. После 40 лет человек, неважно какого пола, переходит в так называемую группу риска. И тогда стоимость страховки увеличивается примерно на 10%;
• рода занятий и увлечений человека, который страхуется;
• состояния здоровья человека, наличия каких-либо заболеваний.

В 95% случаев при оформлении страхового полиса на жизнь клиента учитывается только размер страховой суммы. А стоимость самого страхового полиса определяется в процентном соотношении к этому показателю. Это может быть 3, 5, 7, 10 и более процентов.

В каких банках можно получить автокредит без страхования жизни?

Получить авто в кредит без этой услуги можно в таких банках:

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• ВТБ 24;
• Росбанк;
• Русфинанс Банк;
• Банк Возрождение.

При этом диапазон процентных ставок по кредиту во всех банках отличается. В Сбербанке, к примеру, он может составлять от 9% годовых, в Русфинанс Банке – от 15,5 до 20% годовых.

Решение о страховке жизни должен принимать сам человек, на имя которого оформляется страховка. Ни в коем случае она не должна быть навязана банком или страховой компанией.

Страхование жизни оформлять необязательно, но иногда это необходимо сделать, чтобы чувствовать себя уверенным, знать, что в случае несчастного происшествия долги заемщика покроет страховая компания.

Как отказаться от страхования жизни при автокредите

Оформление автокредита нередко становится единственно доступным вариантом приобретения собственной машины. Важный нюанс – за пользование заемными средствами всегда нужно платить. Ставки процента, назначаемые банками, бывают порой очень велики, однако не только они определяют фактическую стоимость такого кредитования. При выдаче ссуды на покупку автотранспорта банки-кредиторы настойчиво предлагают заемщикам приобрести дополнительный продукт – страхование жизни. Иногда складывается впечатление, что без получения сопутствующей страховки, вообще не представляется возможным купить автомобиль с оформлением кредита. Окончательная цена заимствования, оказывается весьма значительной при подобных обстоятельствах. Перед оформлением займа, нужно знать, обязательно ли оформлять страхование жизни при автокредите, как отказаться от нее.

Оформление страховки при автокредите: когда это необходимо

Целевой банковский заем на приобретение автотранспорта подразумевает, что автомобиль, являющийся предметом купли-продажи, поступает в залоговое обеспечение банку-кредитору. Если заемщик не сможет своевременно погасить эту ссуду в полном объеме, транспортное средство станет собственностью кредитора (залогодержателя). Заручившись решением суда, финансовое учреждение реализует залоговый автомобиль посредством распродажи, а вырученные деньги направит на закрытие задолженности клиента по автокредиту.

Действующим в РФ законодательством установлено, что заемщик обязан за счет собственных средств застраховать то имущество, которое передается банку-кредитору в залог.

Данное требование при оформлении автокредита является обязательным. Страхуется в этом случае именно имущественный объект – автомобиль, – а не гражданская ответственность водителя-собственника. Надо отметить, что КАСКО-страховка покрывает весь комплекс возможных рисков – как основных, так и дополнительных. Основные риски являются стандартными. Дополнительные основания (риски) для выплаты страхователю соответствующего возмещения определяются самим страховщиком.

К группе основных рисков чаще всего относят:

• умышленная порча транспорта сторонними субъектами;
• угон (кража) машины третьими лицами;
• наезд на какое-либо препятствие;
• влияние стихийных бедствий;
• повреждение воздействием посторонних предметов;
• поджог, возгорание;
• автодорожная авария.

[3]

Таким образом, заемщик не вправе отказываться от оформления КАСКО-страховки, когда транспортное средство приобретается на условиях автокредитования. Страхователь, однако, может попытаться уменьшить стоимость обязательногополиса, если будет выбирать подходящего страховщикапо своему личному усмотрению. Совсем не обязательно в этом случае сразу же соглашаться на сотрудничество со страховыми компаниями, предлагаемыми автосалоном или кредитно-финансовым учреждением. Заемщик-страхователь имеет право самостоятельно выбрать страховщика, заключить с ним соглашение (полис) и впоследствии предъявить данный документ кредитору. Кроме того, есть возможность варьировать перечнем дополнительных рисков, чтобы снизить тем самым стоимость оформляемой страховки.

Должен ли заемщик страховать жизнь при оформлении автокредита

Очень часто покупка транспортного средства в кредит осуществляется гражданином через автосалон. Чтобы сделать правильный выбор, покупатель машины ориентируется в первую очередь на стоимость предстоящего заимствования – величину годовой ставки процента. По мнению любого заемщика, цена автокредита должна быть минимальной. Однако кредитно-финансовые учреждения стремятся максимизировать прибыль.

Практика показывает, что пониженные ставки или полное отсутствие процентов по займу компенсируются чаще всего латентными комиссиями или дополнительными услугами. Одной из таких услуг является страхование жизни.

Работник автосалона заинтересован в том, чтобы покупатель-заемщик заплатил по максимуму. Ведь менеджер получает свою комиссию и с выданного займа, и с оформленного полиса.

Бывает и так, что страховка по умолчанию включается в полную стоимость ссуды на покупку автомобиля. На вопрос покупателя-заемщика о причинах столь значительного увеличения суммы, подлежащей возврату, следует стереотипный ответ – необходимость оплаты личного страхования. Продавец-консультант утверждает, что приобретение такой страховки является необходимым для назначения заемщику пониженной ставки процента.

Некоторых граждан вполне устраивает такое обоснование. Без возражений и сомнений они соглашаются на страхование жизни. Лишь через некоторое время страхователь начинает понимать, что переплатил. Плата за страховку ощутимо повысила полную стоимость кредитования. Заем со стандартным процентом обошелся бы дешевле. На факт одобрения ссуды отказ от страхования не оказывает никакого влияния.

Чтобы обезопасить себя от приобретения ненужной, навязанной услуги страхования жизни, покупатель машины, желающий оформить автокредит, не должен спешить с заключением договора. Если сотрудник автосалона настаивает на том, что такая страховка является необходимой для кредита, следует парировать утверждением о добровольности личного страхования. Кроме того, заявитель ссуды вправе самостоятельно уточнить – к каким последствиям приведет его отказ от страховки. Важно убедиться, что это не станет причиной отклонения кредитной заявки, направленной банку. Рекомендуется сделать телефонный звонок сотрудникам финансового учреждения или обратиться непосредственно к главному менеджеру салона. Оформление автокредита после таких мер производится уже не упоминая о сопутствующих услугах.

Когда страховка выгодна

Следует понимать, что страхование здоровья и жизни заемщика не является обязательным требованием для оформления кредита на покупку машины. Между тем нельзя не отметить тот факт, что услуга личного страхования может оказаться полезной покупателю машины, имеющему обязательства по автокредиту.

Как правило, такой страховой продукт представляет интерес для клиента, если речь идет о приобретении дорогостоящего транспорта. Если происходит страховое событие, предусмотренное полисом, страховщик выплачивает банку-кредитору задолженность заемщика-страхователя по ссуде. Иначе погашение кредитных обязательств покупателя автомашины становится проблемой его наследников. Кроме того, страхование на случай сокращения кадров по месту занятости заемщика также может быть весьма актуальным в ситуации экономического кризиса.

Отказ от ранее оформленной страховки: есть ли такая возможность

Вопрос о том, можно ли вернуть страховку жизни по автокредиту, часто возникает у автолюбителей, воспользовавшихся целевым банковским займом при покупке машины. Данный вопрос небезосновательно интересует и тех, кто только лишь собирается оформлять автокредит. Ответ утвердительный – возврат страховки возможен. Далеко не все страхователи, однако, знают, куда обращаться и как действовать, чтобы добиться положительного результата. Заявку на расторжение договора личного страхования следует подавать именно туда, где ранее оформлялся соответствующий полис. Если соглашение составлялось в автосалоне или банке, запрос адресуется кредитно-финансовому учреждению. Если же договор страхования заключался в офисе страховщика, заявление направляется непосредственно в страховую компанию.

Законным основанием для отказа собственника машины от страхования жизни, оформленного при получении автокредита, является тот факт, что данная страховка считается потребительским продуктом. Следовательно, клиент вправе отказаться от неё. Подобный порядок предусматривается российским законодательством с марта 2016 года, когда указом Центробанка РФ был введен пятидневный срок для возврата страховки. Этот срок принято называть периодом охлаждения. С 01.01.2018 года продолжительность данного периода составляет 14 (четырнадцать) дней.

На протяжении вышеупомянутого четырнадцатидневного периода страхователь может уведомить организацию-страховщика о своем намерении расторгнуть соглашение. Законодательство позволяет заемщику отказаться от личного страхования по автокредиту. Это касается всех направлений данной страховки: утрата занятости, здоровье, жизнь. Главное требование – в течение периода охлаждения не должны происходить страховые события. Если страховщик прописывает в соглашении с клиентом пункт о невозможности расторжения данной сделки, следует знать, что такая оговорка не является легальной. Она может быть успешно обжалована страхователем в судебном порядке.

Необходимое уточнение – страховка КАСКО, по которой производится страхование самого транспортного средства, не подпадает под действие нормы о периоде охлаждения. Таким образом, отказаться от КАСКО-полиса не получится, даже если соответствующее соглашение со страховщиком было заключено на невыгодных для клиента условиях.

Оформление отказа: особенности процедуры

Убедившись, что отказ от страхования жизни все-таки возможен для покупателя машины, оформившего автокредит, следует разобраться, как вернуть деньги, расторгнув соответствующий договор. Чтобы воспользоваться в данном случае периодом охлаждения, необходимо действовать следующим образом:

1. На протяжении четырнадцатидневного периода, отсчитываемого с момента покупки полиса, следует обратиться к страховщику, предоставившему данную услугу.
2. Составляется заявление о прекращении договорных отношений со страховщиком в досрочном порядке (два экземпляра).
3. Оба экземпляра данной заявки передаются сотруднику организации-страховщика, который регистрирует их надлежащим образом. После этого один экземпляр возвращается заявителю с пометкой о регистрации.
4. На протяжении 10 (десяти) дней с момента подачи запроса на отказ от полиса страховщик принимает мотивированное решение. По истечении данного срока организация обязана вернуть клиенту деньги.

[2]

Обязательно ли страхование жизни при автокредите? Как отказаться?

Стать владельцем собственного «железного коня» для многих мечта, реализовать которую можно, получив займ в финансовой организации.

В связи с этим становится актуальным вопрос, обязательна ли страховка при получении кредита? От какого вида полиса можно отказаться, а что придется оплачивать вне зависимости от собственных желаний? Разберем эти вопросы подробно.

Какие виды страховки обязательны при покупке машины в кредит?

Важно различать виды займов, полученных в банке. Если речь идет о стандартном потребительском кредите без залога, можно смело отказываться от покупки любого страхового полиса. При оформлении целевого займа машина становится залогом на весь период кредитования. Если заемщик в определенный момент времени понимает, что он не может погасить кредит, что его финансовое состояние значительно ухудшилось, машина реализуется с торгов, вырученные деньги идут на погашение задолженности.

В данном случае заемщик обязан застраховать предмет залога в пользу банка. В случае ДТП, пожара, угона и т. д. страховая компания компенсирует финансистам расходы, понесенные при выдаче кредита. Отказаться от КАСКО не поможет ни суд, ни опытный юрист. Законом такая возможность не предусмотрена.

Важно! Страховой полис относится именно к машине, как к имущественному комплексу. Вместе с тем покупать ОСАГО именно в банке или указанной страховой компании не обязательно. Данный вид страховки не затрагивает интересы кредитора.

От каких рисков придется страховать авто?

Банк заинтересован в том, чтобы получить деньги вне зависимости от того, по какой причине машина утратила товарный вид или уничтожена. Если полис КАСКО оформляется непосредственно в банке, нужно быть готовым к тому, что в него будут вписаны и основные риски (поджог, угон, ДТП, несчастные случаи и т. д.), и дополнительные.

Что относится ко второй категории, решает либо кредитор, либо страховая компания. Для заемщика каждый дополнительный пункт — лишние расходы.

Единственная возможность немного сэкономить — оформить полис непосредственно в страховой компании, а не в банке. Так будет хотя бы минимальная возможность отказаться от оплаты дополнительных рисков. В финансовую структуру можно предоставить уже оформленный документ.

Обязан ли заемщик страховать жизнь в пользу банка на период кредитования?

С КАСКО и ОСАГО разобрались. Первое заемщик обязан оформлять, второе нет. Теперь рассмотрим, обязательно ли страхование жизни при автокредите. И здесь прячется самое большое количество «подводных камней».

Банковские структуры, стремясь привлечь как можно больше заемщиков, открывают свои представительства непосредственно при автосалонах. Это избавляет потенциального клиента от лишних поездок, сокращает время на оформление. С одной стороны это выгодно.

В свою очередь, большая часть заемщиков помимо марки авто ориентируется на процентную ставку, предлагаемую банком. И очень мало кто внимательно читает про иные условия кредитования, часто указанные очень мелким шрифтом в качестве приложений к основному договору. Банковские структуры мало похожи на благотворительную организацию, желающую обеспечить каждого россиянина комфортной машиной. Они хотят получить прибыль. И за низкими процентами часто скрываются длинные списки дополнительных платежей и комиссий, в том числе, страховок.

Менеджеры, занимающиеся оформлением сделок, получают процент от общей суммы, проданной потребителю. Страховые компании так же не скупятся на оплату бонусов наиболее активным «продажникам». Покупателя могут даже не спросить, собирается ли он приобретать страховку. Она идет по умолчанию, в комплекте с выбранной машиной.

Если же покупатель, читая договор, обращает внимание на то, что стоимость машины выросла на сотню тысяч и более, ему вежливо объясняют, что без оформления полиса невозможно предоставление низких процентов по кредиту. И многие молча подписывают договор, так как менеджер постоянно твердит, что столь выгодного предложения в ближайшие сто лет не будет. И только дома многие перечитывают положения договора и понимают, что их обманули. И актуальным становится другой вопрос: «Как вернуть страховку по автокредиту?» Вполне может оказаться, что жизнь заемщика в пересчете на весь период кредитования стоит дороже, чем машина.

Если менеджер настойчив и утверждает, что без полиса условия займа будут изменены, уточните, по какой ставке предоставят деньги, как данная услуга связана с решением о выдаче кредита. Нет внятного ответа? Попросите пригласить старшего менеджера, руководителя отделения, сошлитесь на ФЗ-353 от 21 декабря 2013 г. «О потребительском кредите (займе)», запрещающий увязывать получение одной услуги с покупкой другой. Слишком умных заемщиков, готовых отстаивать свои права, не любят, обычно на этом спор прекращается.

В то же время важно правильно оценивать свои возможности, свои привычки, образ жизни, риски и прочее. Если страховка куплена, а заемщик в процессе исполнения договора теряет трудоспособность, умирает, то обязанность оплатить долги ложится не на родственников, а на страховщика.

Страховка оформлена. Можно ли и как вернуть за нее деньги?

С вопросом обязательна ли страховка при получении кредита, мы разобрались. Теперь необходимо решить, как получить обратно деньги, если договор подписан? Есть ли в законе положения, позволяющие сделать это?

Да, есть! 02.03.2016 года Центробанк России ввел в обиход такое понятие, как «период охлаждения». В стандартном варианте он длится 5 дней с момента, как поставлены подписи под договором, но, например, Сбербанк увеличил продолжительность до 14 дней. Именно в эти дни заемщику предоставляется право сообщить кредитору или страховщику об отказе от необязательных страховок.

Важно только правильно определиться, кому адресовать документ. Если договор подписывался в банковской структуре или в салоне продавца, с заявлением обращаются к кредитору. Если страховой полис приобретен непосредственно у страховщика, то и претензия адресуется ему.

Важно! Возможны проблемы с возвратом денег, если заемщик уже успел сообщить в страховую компанию о наступлении страхового случая.

Если страховщик настаивает на том, что полис безотзывной, опровергнуть данное утверждение поможет суд. Как уже сказано ранее, при получении целевого кредита придется оплачивать только КАСКО. Здесь даже суд не поможет сменить условия на более выгодные.

Процедура отказа от оформления страховки

Отдельно стоит рассмотреть, как происходит отказ от страховки на практике. Заемщику предстоит:

1. Составить заявление в двух идентичных экземплярах. Один — для страховой, второй — для себя в качестве подтверждения, что отказ оформлен официально. Как уже сказано ранее, заявление адресуется тому, кто непосредственно продал полис.

2. Обратиться в страховую компанию и передать заявление ответственному лицу (секретарю, менеджеру и т. д.). На вашем экземпляре должны быть проставлены дата приемки документа и входящий номер.

Важно! Заявление не обязательно вручать лично. Можно отправить по почте заказным письмом с объявленной ценностью и описью вложения. Сотрудник почты сверит опись и реальное содержимое конверта и один экземпляр описи с отметкой передаст вам. Это будет подтверждением того, что вы действительно отправляете заявление, а не фантики из-под конфет.

3. Подождать 10 дней. Именно столько по закону дается страховщику на принятие решения по заявлению.

4. Получить деньги. 100% от уплаченной суммы будет возвращено, если заявление поступило до вступления договора в законную силу.

Процедура возврата денег в банковской структуре

Все вышесказанное относится к ситуации, когда полис оформлялся непосредственно в страховой компании. Банки хитрее и стараются обойти закон. Они ссылаются на то, что страховой полис оформлен в рамках договора коллективного страхования, не подпадающего под действие «периода охлаждения». И нарушения закона в этом случае нет. Банк самостоятельно не оказывает страховые услуги, он берет на себя роль посредника.

Заемщику в такой ситуации можно посоветовать быть внимательным и читать каждую строчку и букву в договоре. Лучше сразу обращаться в тот банк, который не отказывается изначально от периода охлаждения. Например, страховка при оформлении кредита в Сбербанке будет возвращена, если заемщик откажется от участия в коллективной программе страхования.

Как вернуть страховку по автокредиту при досрочном погашении?

В стандартном варианте страховой полис действует столько же, сколько и договор кредитования. Если все платежи совершать в строгом соответствии с графиком, то вернуть страховку после последней выплаты не удастся. Срок действия услуги уже закончится.

На расторжение договора страховки могут рассчитывать те, кто погасил заем досрочно. Важно понимать, что возвращена будет не вся сумма, а некоторый процент, пропорциональный сроку, оставшемуся до конца периода действия договора.

Получить деньги обратно можно, предоставив страховщику:

Если полис приобретался непосредственно в банке, то и заявление адресуется кредитору.

Важно! Страхователь имеет право рассматривать обращение в течение 30 дней. Если за это время ответ не получен, следующим шагом становится составление жалобы в Роспотребнадзор. Обязательно прикладываются копии всех документов, поданных в банк или страховую компанию вместе с заявлением о возврате.

Не помогло заявление? Обращайтесь в суд!

Одновременно с жалобой в Роспотребнадзор можно заняться подготовкой заявления в суд.

Важно понимать несколько моментов:

• Судебные тяжбы тянутся годами.
• В банках работают опытные юристы, знающие как составлять договора. Выиграть суд без помощи адвоката, специализирующегося на подобных делах, практически невозможно.
• Обращение к юристу, составление и подача заявления в суд стоят денег. К данной мере стоит прибегать, если мирные методы исчерпаны, а банк или страховая отказываются возвращать деньги.

Важно сопоставить расходы на суды с той суммой, запланированной к получению. Заемщику приходится доказывать, что услуга навязана, что без оформления полиса банк отказывался предоставлять кредит.

Финансисты будут показывать договор и утверждать, что с пистолетом над заемщиком никто не стоял, за руку не держал. Давление на клиента не оказывалось, альтернативные варианты кредитования предоставлены. Заемщик может доказать свою правоту, если предъявит аудио или видеозаписи бесед с менеджером кредитора, показания свидетелей.

Заключение

Мы рассказали, как отказаться от страхования жизни при автокредите. Напоследок можно дать один общий совет. Прежде чем ставить свою подпись под любым договором, его нужно читать и не стесняться переспрашивать, если что-то непонятно. Вполне возможно, что проще найти другого кредитора, чем потом спорить с этим.

Обязательно ли страхование жизни при автокредите?

За последнее время на российских дорогах заметно увеличилось количество автомобилей. Этот факт удивляет большинство людей, ведь мало кто может позволить себе купить машину, стоимость которой чаще всего превышает материальные возможности. Однако это легко объяснить тем, что в банках открыто множество предложений по автокредитованию, благодаря которым транспорт становится доступным многим. Сегодня мы расскажем вам о том, обязательно ли страховать жизнь при автокредите или нет.

В настоящее время практически все финансовые организации выдают автокредиты со страхованием жизни заемщика. И нередко банковские сотрудники навязывают страховку, говоря о том, что ее наличие повышает уровень одобрения. А в некоторых случаях клиентов даже не уведомляют о включении ее в основную сумму кредита. Заемщик узнает об этом только при подписании договора, а иногда и гораздо позже, когда уже ничего сделать нельзя. А так ли это? Обязательно ли оформлять страховку при автокредите? Попробуем разобраться.

Для каких целей оформляют страхование жизни?

Страхование здоровья и жизни, включенное в основную сумму автокредита – это так называемая гарантия возврата долга для банковского учреждения и преимущество для заемщика.

Ее рекомендуют оформлять, поскольку ситуация в стране нестабильна. Сегодня клиент имеет постоянное рабочее место и доход, а завтра обстоятельства могут резко поменяться.

Если во время действия кредитного договора человек потеряет трудоспособность вследствие несчастного случая, то без страховки его близким придется отдавать долг.

Если же страховка жизни оформлена, то при наступлении страхового случая автокредит будет погашен за счет средств страховой компании. Именно по этой причине некоторые клиенты банка оформляют полис сознательно.

При заключении договора со страховой компанией очень важно говорить о себе исключительно правду. Это позволит увеличить сумму полиса и поможет защитить заемщика от отказа в выплате средств страховой компанией по автокредиту банку при наступлении страхового случая.

Кому выгодно оформление полиса страхования жизни?

Безусловно, договор страхования жизни одинаково выгоден и банку, и страховой компании, и, конечно же, клиенту. Рассмотрим подробнее преимущества оформления страхового полиса для всех сторон.

• Выгода страховой компании заключается в получении дохода в размере страховой премии, которая зависит от суммы автокредита. Важно то, что организация не участвует в оформлении страховки, так как этим занимаются банковские сотрудники.
• Для финансового учреждения выгода состоит в увеличении автокредита на сумму полиса, уменьшении риска невыплаты долга и получении небольшого дохода в виде комиссии от страховой компании.
• Клиенту выгодно оформлять полис страхования здоровья и жизни, поскольку вместе с ним банк предоставит ему кредит по более низкой процентной ставке. Кроме того, клиент имеет возможность погасить автокредит за счет средств страховой компании, если вдруг он потеряет трудоспособность по причине несчастного случая.

Условия и возможности оформления страховки здоровья и жизни при получении автокредита

У всех владельцев автомобилей рано или поздно возникает вопрос об обязательном страховании жизни при оформлении автокредита. Как показала практика, совершенно не нужно изучать всевозможные нюансы, поскольку ответ прост. При выдаче автокредита, банку важно чтобы заемщик вернул долг вовремя. Поэтому в большинстве случаев многие ссуды оформляются со страховкой, которая является гарантией невозврата средств. Ни один серьезный банк не станет рисковать собственными деньгами.

Несмотря на постановление правительства РФ о том, что страхование здоровья и жизни при оформлении как автокредита, так и любого другого является необязательным условием, многие банки все же стараются навязать эту услугу каждому клиенту. Причем их поддерживают страховая компания и ее партнеры.

Обычно для привлечения большого количества заемщиков, готовых оформить страховку, банк прибегает к действиям:

• Снижает процентную ставку по автокредиту. Это чаще всего связано с тем, что страховка в случае чего покроет убытки.
• Мотивирует клиентов тем, что при наступлении страхового случая выплачивать долг по автокредиту будет страховая компания, а не ближайшие родственники. Заемщики обычно соглашаются, услышав эти доводы. Но не все.

Стоит учитывать то, что не каждую ситуацию можно предусмотреть заранее. Ведь никто не знает, что ждет его завтра или послезавтра. Поэтому страхование не будет лишним. Специалисты с большим опытом советуют приобретать страховку равную цене автомобиля, взятого в кредит. Это позволит при страховом случае полностью закрыть долг перед банком за счет страховой компании.

Но обычно размер страхования жизни не превышает 0,1% от суммы автокредита. И это довольно маленькая сумма, так что можно смело соглашаться, тем более что отказаться от нее будет никогда не поздно.

Источники

1. 
   Зайцев, А. И. Постатейный комментарий к Федеральному закону «О судебных приставах» / А.И. Зайцев, М.В. Филимонова. — М.: Ай Пи Эр Медиа, 2014. — 128 c.
2. 
   Тихомиров, М. Ю. Увольнение по инициативе работодателя. Практическое пособие / М.Ю. Тихомиров. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2015. — 499 c.
3. 
   Интеллектуальная собственность и реклама. Актуальные вопросы, административная и судебная практика. — М.: Альпина Паблишер, 2017. — 188 c.
4. Зашляпин, Л. А. Основы теории эффективной адвокатской деятельности. Прелиминарный аспект / Л.А. Зашляпин. — М.: Издательство Уральского Университета, 2015. — 568 c.