Как сэкономить на покупке осаго

Самое полезное в статье: "Как сэкономить на покупке осаго" с полноценной оценкой информации и выводами. На все вопросы может ответить дежурный юрист.

Как сэкономить на автостраховке?

Опыт идет в зачет (и аварии тоже)

Экономия по месту прописки

Оптом — дешевле

Начинающий водитель за рулем — это головная боль не только для других участников движения, но и для страховых компаний. Действительно, чем меньше стаж, тем выше риск ДТП. Молодой возраст водителя тоже имеет значение: по статистике чаще всего в аварию попадают водители в возрасте 22-24 лет. Так что если вы вписываете в полис водителя младше 22 лет или новичка со стажем вождения меньше 3 лет, будьте готовы выложить сумму почти вдвое больше. Коэффициенты для таких водителей составляют от 1,6 до 1,8.

Но даже в этом случае есть способы сэкономить. Если вы накопили большую скидку за безаварийную езду и вам нужно внести в полис ОСАГО водителя-новичка со стажем менее 3 лет и возрастом до 22 лет, дешевле будет оформить открытую страховку с неограниченным количеством допущенных к управлению водителей. Дело в том, что для водителя с малым стажем повышающий коэффициент равен 1,8, а скидок за безаварийность новичок еще не накопил. Коэффициент же за «безлимитную» страховку тоже составляет 1,8, но при этом вы сохраняете свою «безаварийную» скидку.

Страховка в рассрочку

КАСКО: оцените предложения

КАСКО оформляется по желанию владельца, обязательна эта страховка только для автомобилей, купленных в кредит. Так что самый простой способ сэкономить на КАСКО — не покупать КАСКО.
Если стоимость обязательной страховки почти одинакова у разных страховщиков, то цены и условия КАСКО могут сильно отличаться.

Например, у вас среднестатистический седан прошлого года выпуска с двигателем в 106 лошадиных сил и стоимостью около 600 000 руб. При прочих равных условиях страховки цены на годовой полис КАСКО будут отличаться в разы. Беглые расчеты по сайтам крупных российских страховых фирм показали разброс стоимости от 50 до 120 000 руб. для одного и того же авто.

Так что внимательно изучите и сравните предложения. Сделать это сейчас не так сложно: на сайтах большинства компаний есть калькуляторы КАСКО. Есть в сети и сайты, позволяющие сравнивать предложения разных фирм.

Платите частями

Страховка КАСКО бывает полной и частичной. Полная страхует автомобиль и от повреждений, и от угона. Частичная страховка покрывает один из этих вариантов на ваш выбор. Но как понять, какую выбрать?

Если у вас новая машина, то специалисты советуют в первые 2-3 года выбирать страховку от повреждений. Особенно это актуально для владельцев дорогих авто и для начинающих водителей. Если у вас есть серьезные причины бояться кражи машины, например, нет гаражного бокса или вы живете в сомнительном районе, то покупайте полис по риску «угон». Выбор только одной из версий может существенно удешевить годовой полис.

Другой распространенный вариант частичной оплаты КАСКО — программа «50х50». При покупке такого полиса вы оплачиваете лишь половину его стоимости. И если за время его действия страховой случай так и не наступил, доплачивать остальные 50 % вам не придется. А вот если вам все же понадобится возмещение ущерба, то нужно доплатить оставшуюся половину. После этого страховщик осуществляет выплату, а действие страхового договора продолжается как при покупке самого стандартного КАСКО. Такой вариант очень удобен для опытных, уверенных в себе водителей. Однако такая «щедрость» небесплатна: суммарная стоимость КАСКО по программе «50х50» в среднем на 10-15 % больше стандартной.

Инструкция

Как вернуть переплаченное по ОСАГО?

Одна из самых частых «ошибок», которые допускают страховщики при расчете стоимости ОСАГО, связана с коэффициентом за безаварийную езду — его не учитывают вовсе или неверно применяют скидку. Из-за этого водитель может переплачивать за страховку до 50 % стоимости полиса. При продаже страховщики обязаны проверить сведения о клиенте в единой автоматизированной базе Российского союза автостраховщиков (РСА).

Но порой про это забывают умышленно, а порой виноваты ошибки в едином реестре.
Если вы задним числом узнали, что в течение нескольких лет платили за полис ОСАГО без учета «безаварийного» коэффициента, помните: все переплаченные деньги можно вернуть. Никакого срока давности для перерасчета законодательством не установлено.

Как это сделать на практике?

1. Написать претензию в вашу страховую компанию. Часто уже на этом этапе вы можете получить причитающиеся вам выплаты.

2. Написать претензию в Центральный банк РФ. Форма претензии и подробный порядок действий описаны на сайте ЦБ. Лучше всего отправить претензию заказным письмом с уведомлением. Если страховых компаний было несколько, указывайте их все.

3. ЦБ направляет запрос страховщику, а вам — уведомление о том, что запрос отправлен.

4. По запросу ЦБ страховщик обязан направить в ваш адрес письмо, где будут указаны все ваши полисы и расчет положенной вам скидки по коэффициенту «бонус-малус».

5. С этим письмом вы обращаетесь в офис страховой компании, пишете заявление на возврат денежных средств, где указываете свои банковские реквизиты.
Проверить сведения о размере причитающейся вам скидки можно на сайте РСА: http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm.

Используйте франшизу

Берите «налом»!

На стоимость КАСКО влияет форма, в которой вам будет возмещен ущерб за испорченную машину. Существует несколько вариантов: выдача денег на руки, ремонт в сервисном центре страховщика, ремонт у официального продавца или восстановление машины там, где вы пожелаете. Обычно полис дешевле, если выбирать пункт «Выплата наличными по калькуляции страховщика».

Как сэкономить на страховке автомобиля: советы экспертов

Человек, который так долго мечтал о своем автомобиле и копил на него деньги, при покупке не всегда задумывается над тем, что страховка, которую он приобретает, может ему пригодиться в жизни. Однако, как и во всяком другом деле, здесь есть свои тонкости – на автостраховке можно и нужно экономить.

Основные виды страхования

На сегодняшний день в России действует несколько видов страховки для владельцев транспортных средств.

Автострахование – это не только обязанность каждого водителя, но и все чаще осознанный выбор человека, который понимает, что лучше разделить ответственность, чем брать все риски на себя.

Самыми известными видами страхования являются:

  • ОСАГО (обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности, или же просто «автогражданка») действует с 2003 года, ее обязательность установлена на законодательном уровне. Это договор владельца авто со страховой компанией по компенсации при наступлении страхового случая. ОСАГО также страхует и ответственность перед третьим лицом.
  • ДСАГО – добровольное дополнение к полису ОСАГО для событий, при которых сумма ущерба не покрывается обязательной «автогражданкой» и может быть увеличена.
  • «Зеленая карта» – это фактически международный вариант договора ОСАГО, который действителен на территории большей части Европы. Обязательна для выезда за границу.
  • КАСКО – добровольное страхование от угона и нанесения ущерба автомобилю или любому другому транспортному средству. Пострадавший обращается в компанию, с которой у него заключен договор КАСКО, и та устанавливает величину страховой суммы.
Читайте так же:  Перенос выходного дня

Советы, как сэкономить на страховке авто

При оформлении страхового полиса всегда есть возможность сэкономить, однако не все владеют необходимой информацией, а агенты не всегда считают нужным об этом говорить. Основные моменты, на которых можно уменьшить платежи:

Как видим, вариантов сохранения семейного бюджета достаточно много, нужно лишь приложить определенные усилия. С другой стороны, слишком дешевый полис должен насторожить, это свидетельствует о том, что вас не обо всем информируют или в договоре есть нюансы, которые в некоторых случаях доставят клиенту массу неудобств. Поэтому советуем запастись терпением и внимательно прочитать весь текст договора, включая пункты и сноски, набранные мелким шрифтом.

Минимальное ОСАГО

Согласно закону РФ, минимальный срок ОСАГО составляет 3 месяца. При этом период страхования может быть разделен на несколько частей. То есть, если владелец авто будет пользоваться транспортом только определенное количество недель в год, он не обязан использовать все время страховки подряд. Он может поделить ее на несколько этапов в течение страхового года. Например, четыре недели весной, два месяца зимой. Но страховщикам не выгодно продавать документ на короткое время, поэтому такой полис (если сравнивать с годовым) обойдется намного дороже.

Чаще всего минимальный документ оформляется в таких случаях:

  1. Если владелец в ближайшее время планирует продать авто.
  2. Машина используется только летом.
  3. Собственник автомобиля в скором времени уезжает за границу.

Договором «автогражданки» предусмотрены такие случаи. Поэтому, при оформлении страхователь в бланке заполняет две строчки. В графе «срок страхования» собственник транспорта указывает время действия 1 год, а в разделе «период использования» отмечается время, в течение которого планируется эксплуатировать машину. Именно в этот временной промежуток компания будет нести ответственность по соглашению. Соответственно, и водитель будет платить только за отмеченный отрезок времени.

Минимальный срок страхования ОСАГО

Наименьшее время, на которое можно оформить полис, зависит от вида транспортного средства. Каждая категория имеет собственную минимальную «автогражданку».

Страховка делит транспорт на три группы:

  1. Используемый на территории России.
  2. Въезжающий в РФ транзитом.
  3. Зарегистрированный за границей, а эксплуатируемый в России.

В случае, когда транспорт зарегистрирован в другой стране, а в России он будет находиться временно (но не более двух недель), можно купить документ, действующий от 5 до 15 дней. Для авто, которые въезжают транзитом, наименьшая автостраховка составляет 20 дней. Для автомобилей, используемых на территории Федерации, страховой период всегда составляет 1 год, а вот наименьший срок использования авто, который может предложить компания – три месяца.

Как сэкономить на полисе ОСАГО?

Увеличение стоимости автостраховки никогда не вызывало одобрения водителей. То на сколько возросла цена «автогражданки» за последние годы, неприятно ударило по кошельку каждого владельца транспорта. Поэтому, любой собственник транспорта, ищет, как бы сэкономить на ОСАГО.

Сохранить часть своих средств можно несколькими способами:

  1. Правильно выбрать страховую компанию. Раньше тариф «автогражданки» был фиксированным (1980 рублей), и от страховщика не зависел. Сегодня закон допускает, так званый, коридор базовых ставок. Из установленного диапазона цен, страховая компания для себя ключевую стоимость выбирает самостоятельно. Можно навести информацию, и сравнить базовые расценки в разных организациях.
  2. Не покупать очень мощный автомобиль. В расчет стоимости автостраховки включена мощность двигателя машины. Чем значительнее этот показатель, тем больше придется выложить автовладельцу.
  3. Поменять прописку. Понятно, что никто ради оформления страховки переезжать с большого города в малый поселок не будет, но те водители, которые проживают в периферии, заплатят за «автогражданку» меньше, чем, например, московские.
  4. Оформлять ограниченную страховку. Лимитированный договор будет дешевле, нежели неограниченный. Но, если в ограниченный договор опытный водитель впишет новичка, то будет выгоднее купить документ с неограниченным числом пользователей авто.
  5. Не попадать в ДТП. При первом подписании договора владельцу машины присваивается коэффициент 1,0. Этот показатель каждый год понижается на 0,05, но только в том случае, если аварий не было.

Но способы экономии не ограничиваются только вышеперечисленными пунктами. Например, если автовладелец не может сразу оформить полный полис (нет денег и так далее), можно сделать это поэтапно. Для этого заключается договор на самое малое ОСАГО и оплачивается только 0,5 стоимости годового соглашения. По истечению времени соглашение продлевается еще на столько же недель, при этом доплачивается 0,2 от общей цены и так далее.

Как рассчитать страховку ОСАГО на минимальный период времени?

При расчете договора на небольшое время, применяются, так званые, коэффициенты срока. Чтобы узнать цену документа, например, на 90 дней, надо стоимость годового договора умножить на коэффициент нужного термина.

Величина коэффициента зависит от необходимого времени.

Как сэкономить на покупке полиса?

Еще одна возможность снизить стоимость страховки — франшиза. По сути, это тот размер ущерба, который может взять на себя хозяин имущества. Например, наиболее распространена франшиза при добровольном страховании автомобиля (КАСКО). В этом случае можно чуть ли не вдвое снизить стоимость полиса. Действует она следующим образом. Если ущерб незначительный (царапина или вмятина), а пострадавших и других участников ДТП нет, то хозяин машины сам оплачивает ремонт (на заранее определенную сумму — например, 30 тысяч рублей). Либо закрывает на это глаза. Во-первых, это легче, чем ждать ГАИ, ездить и оформлять документы в страховой компании, а потом ждать, когда злосчастный бампер заменят. Во-вторых, страховая не повысит стоимость полиса на следующий год. Обычно так происходит, когда автолюбитель попадает в ДТП, пусть и незначительное. Если в аварии участвовали несколько машин, но ущерб минимальный, то сотрудников ГИБДД тоже можно не вызывать, но в этом случае рекомендуется взять взаимные расписки об отсутствии претензий.

[1]

А вот в случае серьезной аварии водитель платит только минимальную сумму, а все остальные убытки покрывает страховая. Это называется безусловной франшизой. Похожие условия действуют и по другим видам страхования.

В России сейчас работает около 200 страховых компаний, которые предлагают услуги населению. За 10 последних лет их количество сократилось в несколько раз.

В первую очередь стоит выбирать компанию из списка топ-20 на рынке. Тогда можно будет быть уверенным, что компания достаточно успешна. Еще один важный шаг — проверить рейтинг надежности компании. Самый высокий – А++. Рейтинг можно посмотреть на сайте РА «Эксперт» (raexpert.ru).

— Выбор страховщика — важное мероприятие, — говорит Анатолий Коваль. — Стоит изучить «биографию» компании. Надо посмотреть, когда она была создана. Если она пережила 1998 и 2008 годы, значит, этот страховщик жизнеспособен. Плюс у него должна быть большая доля розничного портфеля. К примеру, если продажа того вида страхования, которым вы хотите воспользоваться, составляет порядка 30 — 40%, то есть смысл туда обращаться. Это будет означать, что компания специализируется на этом виде бизнеса и все процессы отлажены.

По словам эксперта, следует обратить внимание и на финансовое положение страховщика. На сайте ЦБ в разделе «Субъекты страхового дела» можно посмотреть балансы каждой из работающих компаний. Есть две главные категории: это объем собранных премий и объем произведенных выплат. Первое должно на 10 — 30% превышать второе. Когда они примерно равны или, наоборот, у страховщика сверхприбыль, это должно насторожить.

Читайте так же:  Дают ли беременным ипотеку и как правильно оформить

И наконец, еще один стимул для выбора — отзывы друзей и знакомых. Но здесь очень велика доля личных предпочтений, которые не всегда бывают объективными.

Как сэкономить на ОСАГО — опыт прожженных автолюбителей

Динамика цен на «автогражданку» показывает рост уже не первый год, стоимость полиса повышалась и в 2014 и в 2015 годах. Страховщики требуют либерализации рынка и полного отхода от государственного регулирования тарифов. В соответствии же с действующим российским законодательством без наличия полиса страхования ОСАГО водитель не может управлять автомобилем. Поэтому договор оформить в любом случае придется, весь вопрос состоит лишь в том, заплатить полную цену или удастся все же заплатить хоть немного меньше.

Содержание статьи

Наиболее популярные советы, как сэкономить на ОСАГО в 2016 году

Автовладельцам при подготовке к составлению договора ОСАГО следует обратить внимание на нюансы, которые дают определенные возможности. Если достаточно хорошо владеть информацией, то можно уменьшить цену полиса, иногда довольно значительно.

Аккуратное вождение

Самый действенный способ экономии – не становиться виновником дорожно-транспортных происшествий. Важным моментом в автостраховании стало введение в 2013 году АИС РСА (единой автоматизированной базы страховых историй водителей), что дало возможность страховым компаниям рассчитывать «бонус-малус», который дает возможность получить скидку аккуратным водителям.

Суть методики состоит в том, что при первом заключении договора каждый водитель получает коэффициент 1,0, который снижается на 0,05 за каждый год без аварий. Таким образом, за 10 лет безаварийной езды можно сократить стоимость «автогражданки» вдвое. При этом, следует заметить, что для виновников ДТП цена страховки может стать дороже в разы: одна авария в течение года повышает коэффициент до 1,55, а две – до 2,45. Вернуться к исходной желанной единице удастся только за 5 лет безупречного вождения.

Вывод напрашивается сам собой – не нарушать правила дорожного движения, не садиться за руль в нетрезвом состоянии, не переоценивать собственные силы на дороге.

Список потенциальных водителей

Необходимо обратить особое внимание на перечень граждан, которые вписаны в полис и имеют право на вождение транспортного средства. Часто собственники авто, не особо размышляя, берут так называемый «безлимит», т.е. право вождения машины может получить кто угодно. Однако здесь есть свои подводные камни.

При страховке без ограничений коэффициент стоимости составляет 1,8. Такой же показатель, если в полис вписан молодой (до 22 лет) неопытный (до 2 лет стажа) водитель. Поэтому стоит подумать, стоит ли вписывать в документ сына или дочь. При этом, вышеприведенный «бонус-малус» при безлимитном пользовании машиной начисляется исключительно ее владельцу. Общее правило – чем меньше людей в полисе, тем дешевле. Самый недорогой полис – для водителя старше 22 лет с минимум 3-х летним стажем вождения ТС.

Учет региональных коэффициентов.

Стоимость ОСАГО в Санкт-Петербурге и Москве из-за насыщенности транспортными средствами и, соответственно, повышенного риска ДТП множится на коэффициент 2,0, в Подмосковье – на 1,7. Однако, в ряде регионов он значительно ниже – от 1,1 до 1,4 (Арзамас, Псков, Калуга, Пенза, Смоленск, Волгоград), а в Чечне – всего 0,6.

И хотя коэффициент определяется не по месту регистрации авто, а по прописке автовладельца, в случае наличия родственников или жилья в провинции можно рассмотреть вопрос прописки там. Схожая ситуация, если собственник автомобиля живет недалеко от границы между регионами с разными коэффициентами. В таком случае, ему следует изучить возможность прописки в более дешевом регионе.

Ограничение мощности автомобиля.

Более мощный двигатель, по мнению страховщиков, сулит автовладельцу больше опасностей, поэтому и заплатить за него нужно заметно больше. Машина мощностью до 50 лошадиных сил рассчитывается по коэффициенту 0,6, чуть выше – уже 0,9, а 150-сильное и выше авто – 1,6.

Учитывая постоянный рост цены на «автогражданку», при следующей смене автомобиля стоит задуматься не только о реакции друзей на покупку, но и о более практичных вещах, например, стоимости страховки. Наиболее оптимальный вариант – машина средней мощности. При таком варианте пользователь, кроме всего прочего, с удивлением обнаружит, что и на бензин стал тратить денег меньше.

Внимательный выбор страховой компании.

Прежде такой совет не было смысла давать по причине единой стоимости полиса ОСАГО. Теперь же базовый коэффициент плавающий и каждая фирма может устанавливать его самостоятельно. Конечно, разница эта весьма незначительна, в пределах нескольких сотен рублей, но все-таки приятно заплатить меньше.

Однако некоторые региональные компании, желая привлечь покупателей, проводят довольно агрессивную ценовую политику. Здесь есть серьезные риски: трудно понять, хочет ли фирма при помощи демпинга закрепиться на рынке, или же собирается просуществовать недолго, растворившись с деньгами клиентов. В последнее время Центробанк все чаще проводит проверки таких организаций и отзывает их лицензии.

Нужно внимательно изучать репутацию, историю и финансовое состояние страховщика.

Срок заключения договора и рассрочка

Целесообразно заключать договор о страховании на 10 месяцев и больше, поскольку при продлении полиса каждые три или шесть месяцев, приходится переплачивать страховщику. Здесь действует все тот же рыночный принцип – «оптом дешевле». Лучший вариант – договор на год.

Присмотритесь к варианту рассрочки платежа. Напрямую об этом ничего не говорится, но такая возможность завуалирована фразой «период использования ТС» в калькуляторе ОСАГО. К примеру, можно взять полис на 3 месяца, заплатив половину годовой страховки. За оставшиеся же 9 месяцев придется позже заплатить вторую половину. Или же за полугодичный договор заплатить 70%, а за второе полугодие – оставшиеся 30%. Как ни назови, а это все-таки рассрочка.

Как видим, существует ряд вариантов, как сэкономить на ОСАГО. Нужно лишь изучить их и выбрать наиболее подходящий для себя.

Как сэкономить на покупке ОСАГО

Больше всего цены на полисы ОСАГО выросли для неопытных киевских водителей дорогих иномарок. Такой краткий вывод можно сделать, если проанализировать, как изменилась стоимость страховок после 30 августа — даты вступления в силу новых правил игры на рынке «автогражданки».

В среднем по Украине, по уверениям страховщиков, «автогражданка» подорожала не более чем на 30-40%. Правда, это никоим образом не относится к жителям городов-миллионников, и уж тем более к киевлянам. «Цены на полисы ОСАГО в Киеве повысились в 2-2,5 раза», — констатирует директор департамента транспортного страхования компании «Европейский страховой альянс» Кирилл Кашура.

Как купить полис подешевле

Как сэкономить на ОСАГО — маленькие секреты экономии

Наша статья посвящена тем, кто собирается застраховать свое авто. Мы расскажем несколько маленьких секретов, зная которые можно сэкономить при покупке полиса ОСАГО. С каждым годом стоимость «автогражданки» растет, однако, к счастью автовладельцев, повышается и максимальный порог страховых выплат.

Видео (кликните для воспроизведения).

Законодательно установлено, что с 2014 года возмещение ремонта составляет 400 тысяч рублей, а компенсация вреда здоровью – 500 тысяч. Данные суммы полагаются к выплате всем участникам аварии, кроме виновного лица.

Советы о том, как сэкономить на ОСАГО

Чтобы не переплачивать при оформлении и понять, как сэкономить на страховке, следует соблюсти несколько правил:

  1. выбрать страховую компанию с минимальными расценками;
  2. купить «правильный автомобиль»;
  3. соблюдать правила движения на дорогах;
  4. вспомнить про водительский стаж;
  5. не вписывать в полис всех подряд;
  6. зарегистрироваться по «правильному» адресу;
  7. не пренебрегать требованиями страховщика;
  8. чем меньше срок, тем выше стоимость.
Читайте так же:  Как объяснить нарушение инструкции и ошибки — образцы объяснительной записки о невыполнении должност

Каждый пункт имеет особенности, которые необходимо рассмотреть более внимательно. Это поможет всем автовладельцам, задающимся вопросам, как сэкономить на ОСАГО.

Выбор страховой компании

Сегодня ставка по страховкам колеблется в пределах 3432 – 4118 рублей. Если не вдумываться, то кажется, что страховой взнос носит фиксированный характер, в связи с чем сэкономить на ОСАГО не представляется возможным. Однако, это не так. Законодатель не определил точной цифры в данном вопросе, а лишь установил ценовой диапазон, в рамках которого страховщики назначают стоимость тарифа. Они делают это по собственному усмотрению, поэтому страхователь может выбрать компанию, которая взимает минимальную цену в пределах названного диапазона.

Много на покупке полиса таким образом автовладелец не сэкономит, но, как говорится, «копейка рубль бережет». К тому же базовая цена – это не все, что может удешевить страховой полис. Куда заметнее на итоговой стоимости сказываются параметры, которым посвящены следующие разделы. Это те самые маленькие секреты, содержащие сведения о том, как сэкономить на ОСАГО.

Что значит «правильный» автомобиль

Относительно экономии на ОСАГО под «правильным» транспортным средством понимается не какая-то конкретная модель или марка, а машина с определенным коэффициентом мощности двигателя (КМ) . Этот показатель зависит от числа лошадиных сил. Чем он ниже, тем дешевле водителю обойдется ОСАГО.

КМ колеблется в пределах от 0,6 до 1,6. Минимальный коэффициент 0,6 относится к «слабым» моторам, развивающим мощность не более 50 лошадиных сил. «Единица» применяется для автомобилей с двигателем, имеющим мощность 50-70 лошадиных сил, 1,1 используется в отношении моторов 70-100 лошадиных сил, 1,2 – 100-120 «лошадей», 1,4 – если автомобиль имеет мощность 120-150 лошадиных сил. Для транспортных средств мощностью свыше 150 «лошадей», КМ составляет 1,6.

Из вышеописанного ясно, что собственники малолитражек экономят на страховке больше, чем хозяева больших машин. Ответ на вопрос: как сэкономить на ОСАГО, очевиден. Нужно обзавестись автомобилем поскромнее, хотя это дело вкуса…

Соблюдать правила или что такое «бонус — малус»

«Бонус — малус» – система, изменяющая размер выплат в зависимости от числа ЧП, виновником наступления которых был страхователь. Другими словами, чем реже лицо попадает в аварии или нарушает ПДД, тем дешевле ему обходится «автогражданка». Знание этой системы пригодится всем, кто задумывается над тем, как сэкономить на ОСАГО.

При первичном оформлении всем заявителям присваивается коэффициент 1, это и есть тот самый бонус – малус. Его уровень определяется количеством аварий и нарушений, которые гражданин допустил в течение 12 месяцев. Если за весь год водитель не совершил ничего подобного, бонус-малус уменьшается. Опытные автомобилисты утверждают, что за счет данного коэффициента можно сэкономить на ОСАГО половину его стоимости. Однако, для этого нужно не допускать нарушений в течение 10 лет.

Потерять накопленную скидку и лишиться права сэкономить на страховке, можно, лишь однажды совершив ДТП, при котором страховая компания выплатит пострадавшему компенсацию.

Важно! Правило «бонус-малус» не распространяется на иностранных водителей, проживающих в России на основании вида на жительство или РВП (временное проживание). А также скидка не действует при страховании прицепов любого типа и транзитных транспортных средств.

Водительский стаж

Коэффициент водительского стажа зависит от уровня риска аварии, которая может произойти, если за рулем находится лицо с определенным опытом вождения. Чем больше опыт, тем ниже показатель. Минимальный порог равен 1. Он относится к автовладельцам, достигшим возраста 22 лет и управляющим ТС более 3 лет. У более молодых граждан он повышается в пределах 1,6-1,8.

К сожалению, такой способ экономии доступен только опытным шоферам, но и молодым автолюбителям будет полезно узнать о нем.

Не вписывать в полис всех подряд

Правило относится к тем хозяевам, чьей машиной пользуется большое число посторонних. Это могут поездки в рабочих целях, просьбы родственников «покататься», услуги «трезвого водителя». Конечно, для таких случаев законодатель разработал неограниченное ОСАГО, но его стоимость такова, что не может быть и речи о том, как на нем сэкономить.

Разумнее всего указать в страховке круг лиц, имеющих право на пользование транспортом. Другими словами, вписать имена водителей в ОСАГО. Сделать это следует по той причине, что в ограниченном полисе бонус-малус применяется к конкретным лицам, а не к транспортному средству. Соответственно, если кто-то из них станет участником аварии, то показатель увеличится только для него одного. Остальные вписанные в полис лица, не пострадают.

Что же касается неограниченного страхования, то скидку получит только сам собственник. К тому же показатель привязан к автомобилю. А значит, если он окажется в ДТП по вине водителя, то собственнику автоматически достается увеличение данного показателя. Вопрос о экономии в этом случае останется без ответа.

«Правильный» адрес

При расчете стоимости полиса принимаются во внимание субъекты федерации, в котором поставлено на учет авто и прописан его хозяин. Этот параметр отвечает за образование территориального коэффициента (ТК). Он, в свою очередь, определяется исходя из количества аварий в конкретном регионе и условиями, способствующими их появлению.

Самой высокой вероятностью дорожных происшествий отличаются мегаполисы: Москва, СПб, столица Татарстана, Хабаровск и другие города «миллионники». Жителям этих регионов сложно сэкономить на страховке, но выход есть.

Диапазон ТК устанавливается в пределах 0,6-2. Для крупных городов действует максимальный показатель – 2, для малонаселенных субъектов, таких как Республика Тыва, Бурятия, Чечня и Крым – 0,6. Местным автолюбителям проще всего сэкономить.

Нельзя утверждать, что его стоимость в густонаселенных городах заметно выше, чем во всех остальных. Тем не менее у жителей субъектов федерации с транспортным коэффициентом, ниже 2, есть возможность не переплачивать за ОСАГО за счет сниженного ТК. Кроме того, здесь ниже и налоги на транспорт, ставки которых утверждаются местными властями самостоятельно.

Регистрация автомобиля в провинции не лишает водителя права ездить на нем по всей стране, а равно и проживать в любом городе России. Поэтому тем, кто задумывается о том, как сэкономить на ОСАГО, специалисты советуют «прописывать» ТС в маленьком городе, там же оформлять на него страховку. Можно также выбрать страховую компанию по месту своего проживания, главный офис которой находится в провинции с низким ТК.

Требования страховой компании или коэффициент нарушений (КН)

Соблюдение требований законодательства и договора позволит сэкономить на полисах страховки. Значение КН всегда равно 1,5. Причинами его расчета становятся следующие виды нарушений договора страхования:

[3]

  • предоставление ложных или неполных сведений о страхователе и транспортном средстве при оформлении ОСАГО;
  • умышленное создание условий для возникновения дорожной аварии с целью получения компенсации;
  • нанесение ущерба третьему лицу, когда с его стороны имеется возможность регрессных требований к виновнику.
Читайте так же:  Регистрация объекта недвижимости для юридических лиц

Если автолюбитель допускает хотя бы один из названных проступков, ему начисляются те самые 1,5 единицы КН. Что влечет в будущем удорожание страховки и лишает его права сэкономить на страховке.

Чем меньше срок, тем выше стоимость

Это правило относится к сроку действия полиса. Стандартное время, на которое он выдается – 12 месяцев. В некоторых случаях этот срок можно сократить до 90 дней. При сроке действия в 3 месяца ставка составит 0,5, на 9 месяцев – 0,95. Если ОСАГО рассчитано на 10 месяцев, то к нему применяется ставка – 1, таким образом, чем дольше срок, тем больше хозяин машины может сэкономить.

Это значит, что сэкономить можно, оформив страховку на максимальный срок. Так, его стоимость окажется самой низкой.

Воспользуйтесь онлайн-калькулятором

Окончательную стоимость страхового полиса определяют сотрудники страховой компании, умножая все вышеперечисленные показатели. Иногда ошибаются случайно, а иногда это делается намерено, чтобы завысить стоимость страховки, лишив страхователя права возможности сэкономить. Избежать недобросовестности и сэкономить денег на ОСАГО поможет самостоятельный расчет с помощью онлайн-калькулятора.

Найти такую опцию можно на многих тематических сайтах, посвященных вопросам автострахования. Для расчета потребуется указать:

  • кто является хозяином авто — физическое лицо или предприятие;
  • тип транспортного средства – легковое, грузовое, спецтехника и др.;
  • субъект федерации, в котором ТС поставлено на учет;
  • мощность мотора;
  • возраст автомобиля;
  • лица, имеющие право управлять по доверенности;
  • бонус-малус.

Вот один из примеров таких калькуляторов:

Если рассчитав стоимость ОСАГО с учетом всех полагающихся скидок, собственник машины убедится в обмане страховщиков, он имеет право пожаловаться на компанию в РСА (Российский союз автостраховщиков).

Заключение

Сэкономить на ОСАГО и не переплачивать за полис вполне возможно. Достаточно следовать определенным правилам. Хотя это не всегда получается в силу объективных причин. Не все правила можно назвать справедливыми или логичными, но в любом случае они работают. Собственник машины должен знать их и уметь ими пользоваться.

Видео: как сэкономить на полисе ОСАГО.

Как сэкономить на ОСАГО. Шесть простых советов

При покупке полиса «автогражданки» можно очень здорово сэкономить, если быть в курсе маленьких хитростей

Собираетесь застраховать свой автомобиль? А знаете ли вы, что при покупке полиса «автогражданки» можно очень здорово сэкономить, если быть в курсе маленьких хитростей.

Не секрет, что стоимость полиса обязательного страхования автогражданской ответственности постоянно растет. Некоторые вообще считают, что ОСАГО превратилось в своеобразный налог на автомобилистов, и лучше было бы его отменить…

Призываем всех водителей: не поддавайтесь панике! Во-первых, вместе с увеличением базового тарифа на ОСАГО выросла и граница выплат. С 1 апреля 2014 года максимальная компенсация за ремонт автомобиля составляет 400 000 рублей, и их могут получить все участники ДТП (кроме виновника). А с 1 апреля 2015 года увеличилась и компенсация за вред жизни и здоровью – теперь она составляет 500 000 рублей. Во-вторых, в наши дни ОСАГО можно купить и через интернет, хотя стоит признать, что, конечно, не у всех компаний этот сервис работает безупречно. Наконец, в-третьих, был расширен лимит выплат в случае оформления ДТП без сотрудников ГИБДД («Европротокол»). Например, в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях он составляет 400 000 рублей, в остальных регионах – 50 000 рублей.

Впрочем, самое главное – то, что ОСАГО худо-бедно работает и защищает автовладельцев от дорожных разборок в стиле 90-х. А еще при покупке ОСАГО можно сэкономить, если следовать некоторым правилам, и сегодня мы расскажем, как это сделать.

1. Найти хорошую страховую компанию

Базовая ставка ОСАГО в настоящее время составляет 3432-4118 рублей, и, кажется, что стоимость страховки четко зафиксирована. Но на самом деле это не совсем так, поскольку выше видно, что правительством назначена не конкретная величина ставки, а небольшой тарифный коридор, в пределах которого устанавливается базовая величина. И она может меняться от страховой компании. Поэтому к выбору страховщика нужно подойти ответственно. Возможно, таким образом вы не выиграете очень много, но какую-то сумму всё же можно сэкономить. Однако базовая ставка – это далеко не все. Гораздо больше на финальную цену полиса влияют различные коэффициенты. Поэтому мы рекомендуем также…

2. Выбрать правильный автомобиль

Поскольку мы сейчас говорим об экономии на ОСАГО, то под «правильным» автомобилем мы подразумеваем не машину какой-то конкретной марки, а транспортное средство с мотором определенной мощности. Чем она меньше – тем дешевле будет для вас стоимость страховки. Например, коэффициент 1 будет применяться в том случае, если ваша машина оснащена двигателем мощностью от 50 до 70 л.с. Если мотор выдает от 70 до 100 л.с., коэффициент будет уже 1,1, от 100 до 120 л.с. – коэффициент 1,2, от 120 до 150 л.с. – коэффициент 1,4. А если у вас автомобиль с двигателем мощнее 150 л.с., то коэффициент уже составит 1,6.

Зато если у вас маломощное транспортное средство, развивающее менее 50 л.с., то коэффициент составит лишь 0,6. Правда, признаемся честно, этот пункт касается в основном старых автомобилей.

Тем не менее, ситуация ясна: владельцы малолитражек платят меньше за страховку, обладатели мощных авто – больше. Очевиден и вывод: если вы не хотите переплачивать за ОСАГО, возможно, имеет смысл поменять транспортное средство на другое, менее мощное?

3. Ездить аккуратно

Самый известный способ сэкономить на ОСАГО – не попадать в аварии. Каждый водитель, который впервые покупает полис, получает коэффициент 1. Это – так называемый коэффициент «бонус-малус», который определяется в зависимости от того, попадал ли водитель в ДТП за отчетный страховой период, или нет. Если водитель проездил год без ДТП, его коэффициент постепенно уменьшается. Причем таким нехитрым образом реально снизить стоимость полиса ОСАГО на целых 50%! Правда, для этого водителю придется «откатать» без аварий не меньше 10 лет.

Как сэкономить на покупке ОСАГО?

Покупая полис ОСАГО, стоит обращать внимание не только на собственные представления о надежности страховых компаний, но и на цены. С прошлого года страховые компании устанавливают их в рамках тарифного коридора ЦБ и у клиентов теоретически есть возможность сэкономить до 16,7% от стоимости страховки. Грех не воспользоваться такой скидкой в кризис, если, конечно, удастся ее получить.

Откуда разница

До сентября 2014 года стоимость полиса ОСАГО рассчитывалась исходя из базового тарифа и семи коэффициентов, то есть была одинакова для конкретного автомобилиста в разных компаниях. Поэтому особой разницы, где именно страховать ОСАГО, не было, разве что важно было не нарваться на откровенных мошенников. С прошлого года ЦБ, регулирующий рынок страхования, вместо единого базового тарифа ввел тарифный коридор — максимальный и минимальный базовый тариф. Автомобилисты его не заметили: верхняя граница была выше нижней лишь на 5%.

Но в момент резкого повышения цен на ОСАГО в апреле 2015 года коридор увеличился до 20%. ЦБ поднял минимальный базовый тариф на 40%, а максимальный — сразу на 60%. Базовый тариф для легковых автомобилей, принадлежащих частным лицам, после этого составил 3432–4118 руб. РБК решил проверить, насколько активно страховщики используют этот коридор и можно ли застраховаться по минимальной цене.

Читайте так же:  Как продать автомобиль, если он в залоге у банка

Жизнь в коридоре

Чтобы понять, как различаются цены на ОСАГО, мы изучили предложения 15 крупнейших страховщиков по этому виду страхования, зарегистрированных в Москве. Мы взяли самый популярный в столице, по данным аналитического агентства «Автостат», автомобиль Ford Focus 2012 года выпуска с объемом двигателя 1,6 л, мощностью 105 л.с. За рулем, решили мы, будет ездить один человек старше 22 лет, со стажем более 3 лет, у которого коэффициент «бонус-малус» равен «1».

Выяснилось, что в Москве тарифный коридор работает. Здесь полис на Ford Focus стоит от 8236,80 руб. (минимум) до 9883,20 руб. (максимум). Таким образом, в случае с одним из самых популярных автомобилей московского региона ценовой разброс составил 1646 руб. — неплохая экономия.

При этом из 15 страховых компаний максимальную сумму предлагают меньше половины — семь компаний. У пяти — минимальный тариф. ​Самые выгодные полисы ОСАГО у компаний «АльфаСтрахование», «Ренессанс Страхование», «Макс», «Энергогарант» и «Жасо».

Заместитель начальника управления методики актуарных расчетов компании «Макс» Максим Маркелов говорит, что в Москве и Московской области, отчасти в Санкт-Петербурге наименьшая убыточность по этому виду страхования. «Поэтому по Москве и Московской области у нас действительно установлено минимальное значение базового тарифа практически по всем категориям транспортных средств», — говорит он.

Руководитель управления методологии обязательных видов «АльфаСтрахования» Денис Макаров подтверждает, что в Москве базовый тариф для частных клиентов находится в нижнем ценовом диапазоне. «Здесь мы работаем по тому страховому тарифу, который соответствует рентабельности, достаточной для того, чтобы обеспечивать обязательства по договорам», — говорит Макаров. По его словам, в других регионах, кроме Москвы и Московской области, компания продает полисы ОСАГО по верхней границе тарифного коридора.

Самые высокие тарифы в нашем случае — в «Росгосстрахе», ВСК, «Ингосстрахе», СОГАЗе, «Согласии», «Уралсибе» и Межотраслевом страховом центре. В пресс-службе «Росгосстраха» максимальные тарифы объясняют так: «Рентабельность или убыточность каждой компании в Москве или ином регионе разные, они определяются портфелем [договоров]. А портфели у всех компаний разные».

Одновременно генеральный директор компании «ГлавСтрахКонтроль» Николай Тюрников называет компании, которые продают в Москве ОСАГО по верхней планке, «безумно алчными». «В реальности в московском регионе мы платим многократно завышенные премии, — говорит Тюрников. — В Москве по ОСАГО страховые компании выплачивают 20–30% от сборов».

Москва — исключение

[2]

Большинство опрошенных РБК страховщиков говорят, что в регионах предпочитают назначать цены на ОСАГО по верхней границе ценового коридора. На решение, какой именно выбрать тариф, могут влиять множество факторов — от частоты аварий и суммы выплат по ним до уровня конкуренции, судебной активности клиентов и автомобильных юристов в конкретных регионах, объясняет генеральный директор «Зетта Страхование» Игорь Фатьянов.

Получается, что Москва — один из немногих регионов, где тарифы ОСАГО могут рассчитываться исходя из минимального размера базового тарифа. «В Москве и области результаты по ОСАГО лучше, чем в регионах, поэтому здесь мы можем себе позволить продавать полисы дешевле», — говорит заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантии» Игорь Иванов (его компания предлагает ОСАГО для Ford Focus на среднем уровне 8649,6 руб.). По его словам, к этому компанию побуждает в том числе и высокая активность конкурентов — страховщики вынуждены продавать полисы на выгодных условиях, чтобы конкурировать с другими игроками рынка.

По словам Иванова, пониженные тарифы компании сегодня установлены в Перми, Южно-Сахалинске и Чечне. В Челябинской области, в Краснодарском и Ставропольском краях, Волгограде тарифы, наоборот, максимальные, так как здесь особенно активны клиенты, отстаивающие свои права в суде. По словам представителей страховых компаний «Макс» и «Ренессанс Страхование», по всем регионам, кроме Москвы и области, у них установлены максимальные значения базовых тарифов. В «Росгосстрахе», по данным компании, стоимость полисов ОСАГО по всей России рассчитывается исходя из максимального базового тарифа.

По словам Фатьянова, в «Зетта Страховании» максимальные тарифы в основном установлены на Юге и в Поволжье, на Камчатке, в Челябинске, Ульяновске. «Совсем минимальных тарифов у нас нет, скорее есть средние внутри коридора ЦБ — в Москве, Санкт-Петербурге и Калининграде», — говорит глава страховой компании.

Внимание на цены

Страховщики уверены, что текущий ценовой коридор слишком узок и очень скоро тарифы перестанут соответствовать рыночной ситуации. «Надо как можно скорее переходить к свободным тарифам, которые позволят устанавливать адекватную цену на ОСАГО в каждом регионе и предоставлять клиентам более качественную страховую защиту», — призывает Иванов из «РЕСО-Гарантии».

Об этом же говорят в ЦБ. «Совершенно очевидно, что мы должны двигаться к тому, чтобы тариф становился свободным», — говорил зампред Центробанка Владимир Чистюхин, выступая на конференции «Будущее страхового рынка России» 18 ноября. А председатель ЦБ Эльвира Набиуллина тогда же поручила Российскому союзу автостраховщиков (РСА) разработать план по реализации тарифов ОСАГО.

По данным газеты «Коммерсантъ», РСА уже подготовил и отправил в ЦБ варианты изменения тарифов ОСАГО. Первым шагом к дальнейшей либерализации цен станет расширение тарифного коридора до 30%.

По словам председателя правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрия Янина, в случае повышения тарифов автовладельцы будут протестовать точно так же, как они протестовали против парковок в Москве. «По нашим оценкам, в том числе в Москве, тариф завышен не менее чем на 50%, — говорит Янин. — Поэтому мы бы приветствовали расширение коридора при условии, что компании не будут использовать это для очередного повышения цен».

Видео (кликните для воспроизведения).

Янин также отмечает, что расширение коридора делает ОСАГО меньше похожим на налог и больше похожим на услугу. «До последнего времени люди не делали маркетинговых исследований, где дешевле стоит полис, — говорит он. — С расширением коридора этот налог становится более сложным продуктом». Поэтому Янин советует уже сегодня, выбирая компанию, начинать сравнивать цены на полисы ОСАГО.

Источники


  1. Новицкий, И.Б. Римское право; М.: Гуманитарное знание, 2011. — 245 c.

  2. Курганов, С. И. Комментарий к судебной практике по проблемам исполнения уголовного наказания / С.И. Курганов. — М.: Юрайт, 2015. — 322 c.

  3. Абдулаев, М. И. Теория государства и права / М.И. Абдулаев. — М.: Магистр-Пресс, 2004. — 472 c.
  4. Тарский, А. Введение в логику и методологию дедуктивных наук / А. Тарский. — М.: [не указано], 2014. — 694 c.
  5. Ивин, А.А. Логика для юристов; М.: Гардарики, 2011. — 288 c.
Как сэкономить на покупке осаго
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here