Как оформить ипотечные каникулы кому можно и условия

Самое полезное в статье: "Как оформить ипотечные каникулы кому можно и условия" с полноценной оценкой информации и выводами. На все вопросы может ответить дежурный юрист.

Содержание

1 Заемщикам дадут право уходить на ипотечные каникулы
2 Уйти на ипотечные каникулы смогут только новые заемщики
3 Как оформить ипотечные каникулы в Сбербанке в 2019 году при рождении ребенка: список документов, закон и отзывы
4 Ипотечные каникулы: кому положены и как оформить
5 Как оформить ипотечные каникулы?
6 Ипотечные каникулы и закон 2019 года: как получить и когда примут законопроект?

Заемщикам дадут право уходить на ипотечные каникулы

Законопроект наделяет заемщиков правом в любой момент однократно обратиться в банк с требованием уменьшить или приостановить выплаты по ипотеке, пишет «РГ» .

Критерии сложной ситуации в документе четко прописаны. Их всего пять: потеря работы, временная нетрудоспособность больше двух месяцев подряд, получение инвалидности I или II группы, смерть близкого родственника, у которого на иждивении были нетрудоспособные члены семьи, а также снижение зарплаты или дохода заемщика либо его супруга более чем на 30 процентов за предыдущий месяц.

У банков будет пять дней на проверку того, насколько обоснован запрос (у заемщика могут потребовать подтверждающие документы). Если ситуация соответствует хотя бы одному из описанных критериев, отказать в каникулах (в законопроекте они именуются льготным периодом) банк будет не вправе.

Вернуться к обычному графику обслуживания долга заемщик сможет в любой момент, не дожидаясь окончания шести месяцев. После каникул он будет выплачивать кредит по первоначальным условиям договора, а затем вносить те платежи, которые были пропущены во время каникул. Таким образом, срок ипотеки удлинится. Важная деталь: на отсрочку или уменьшение платежей можно будет претендовать лишь при условии, что жилье, за которое выплачивается ипотека, единственное.

Вопрос, на какие кредиты должны распространяться ипотечные каникулы — только на новые или также на взятые ранее, — обсуждался до последнего. Госдума даже перенесла рассмотрение законопроекта в первом чтении — первоначально оно было намечено на 19 марта. Ясность на совещании с правительством внес президент Владимир Путин.

Глава государства сказал, что норма должна распространяться как на новые, так и на выданные ранее кредиты.

«По нашим экспертным оценкам, ипотечными каникулами могут воспользоваться до двух процентов заемщиков, — сказал Анатолий Аксаков. — С учетом того, что в России сейчас около шести миллионов граждан с ипотекой, получается 120 тысяч человек — немало. Конечно, речь не идет о прощении и списании долгов, но это вполне весомая помощь для людей, которые взяли кредит, оказались в трудной ситуации и нуждаются в передышке, чтобы без нервотрепки урегулировать свои проблемы».

Сейчас многие банки предоставляют заемщикам возможность взять отсрочку по уплате кредита, но это всегда — добрая воля кредитной организации, напоминает Екатерина Щурихина, ведущий аналитик по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА». После того как норма об ипотечных каникулах будет закреплена в законе, граждане будут четко понимать, что у них при соблюдении определенных условий, такое право есть и оно не зависит от того, захочет ли банк пойти ему навстречу или нет, указывает Щурихина.

По ее мнению, ипотечные каникулы будут востребованы заемщиками, особенно с учетом расширения этого механизма на уже действующие кредиты.

«Законодательное закрепление возможности ипотечных каникул повысит доверие заемщиков к рынку. Шести месяцев ипотечных каникул, отведенных клиенту на решение финансовых проблем, во многих случаях будет достаточно для восстановления платежеспособности», — полагает Щурихина.

По словам Анатолия Аксакова, законопроект может быть принят Госдумой до конца апреля. Тот вариант документа, который подготовлен к первому чтению, подразумевает вступление новых норм в силу сразу после опубликования. Однако в процессе доработки поправок, возможно, будет предусмотрен переходный период, не исключил глава комитета Госдумы. «Во-первых, чтобы новый механизм заработал, потребуется подзаконный акт Банка России — на его разработку может уйти примерно месяц. Во-вторых, время на подготовку потребуется банкам. Но в любом случае на все это будут отведены максимально кратчайшие сроки, чтобы возможность брать ипотечные каникулы появилась у заемщиков уже в этом году», — подчеркнул Анатолий Аксаков.

Ипотека — основное средство решения жилищного вопроса в России. По данным Дом.РФ (Единый институт развития в жилищной сфере), доля сделок с ипотекой в новостройках составляет 56 процентов, на вторичном рынке — приближается к 50.

Объемы выдачи таких кредитов продолжают расти. В феврале 2019 года граждане взяли около 100-105 тысяч ипотечных займов на 215-220 миллиардов рублей (данные Дом. РФ и Frank.RG). Это на 8-10 процентов больше уровня февраля 2018 года в стоимостном выражении и соответствует уровню февраля 2018 года по количеству предоставленных кредитов. Увеличивается и «средний чек» по ипотеке. За 2018 год, по данным Объединенного кредитного бюро, он вырос на 15 процентов: с 1,88 до 2,15 миллиона рублей.

Обслуживание жилищных кредитов также требует все больше средств. За год величина семейного дохода, при котором наличие ипотеки не превращается в проблему, прибавила 10,8 процента, отмечало в своем исследовании Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Средний срок выплаты ипотеки сейчас составляет чуть более 17 лет. Просрочка по таким кредитам — одна из самых низких.

Книги по жилищному кредитованию

Covered Bonds — это ипотечные ценные бумаги, эмитированные кредитными организациями, и один из крупнейших сегментов европейского рынка капитала. Законодательная база для Covered Bonds существует в 34 европейских странах. В России этот инструмент предусмотрен как один из вариантов ипотечных ценных бумаг, урегулированных Федеральным законом от 11 ноября 2003 г. № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах». Правовая среда, лежащая в основе Covered.

Меня часто спрашивают друзья и знакомые: «Что вы посоветуете по поводу кредита?» «Посоветую не брать кредит», — отвечаю я. Но — совершенно меняю свое мнение, если речь идет об ИПОТЕКЕ. Об ипотеке существует много мифов. На самом деле при грамотном выборе ипотечной программы и правильным управлением своим кредитом.

Уйти на ипотечные каникулы смогут только новые заемщики

Законопроект об ипотечных каникулах для заемщиков, попавших в трудную ситуацию, будет распространяться только на договоры, заключенные после вступления закона в силу. В законопроекте, опубликованном в электронной базе данных Госдумы, говорится, что заемщики может потребовать у банка предоставление льготного периода в любой момент в течение времени действия ипотечного договора, сообщает realty.vesti.ru .

Ипотечные каникулы могут длиться не более полугода – на это время заемщик может уменьшить срок выплат или вовсе их приостановить.

Для ипотечных каникул есть три условия: положения ипотечного договора ранее не менялись по просьбе заемщика; ипотека бралась для покупки единственного жилья; заемщик находится в трудной жизненной ситуации.

На ипотечные каникулы могут претендовать официально зарегистрированные безработные, инвалиды I и II групп, признанные нетрудоспособными на срок более 2 месяцев, или же в случае смерти трудоспособного близкого родственника, который имел на иждивении нетрудоспособных членов семьи; граждане и индивидуальные предприниматели в случае снижения их дохода (зарплаты) более чем на 30% в месяц.

Банк обязан принять решение о предоставлении ипотечных каникул в течение 5 рабочих дней. Заемщик в любой момент в течение льготного периода вправе его прекратить. После окончания ипотечных каникул платежи осуществляются по первоначальным условиям кредитного договора, а затем следует вносить платежи из льготного периода.

Книги по жилищному кредитованию

Эта монография — первое обобщающее исследование по истории отечественных ипотечных банков, которые являлись важной частью кредитной системы как дореформенной, так и пореформенной России. В ней показана специфика дореформенной ипотеки, когда государство было монополистом в сфере банковского кредита. Большое внимание уделено пореформенным государственным, частным и кооперативным ипотечным банкам. Рассмотрен широкий круг вопросов, характеризующих деятельность.

Эта книга рассказывает о том, как в наше сложное время взять ипотеку при очень скромных доходах и быстро её отдать. Главный герой повествования — простой молодой человек с позитивным взглядом на жизнь и чётко поставленными целями. Следуя правильным приоритетам и не боясь воплощать самые неожиданные решения, он достигает того, чего.

Как оформить ипотечные каникулы в Сбербанке в 2019 году при рождении ребенка: список документов, закон и отзывы

Ипотека – форма кредита, который выдаётся на длительное время, 20-30 лет. За такой длительный срок в жизни человека могут случиться различные негативные явления, из-за которых он может утратить возможность обслуживать банковский заём. В каждом банке существуют различные способы решения подобных проблем. Ипотечные каникулы в Сбербанке, предоставляемые клиентам, оказавшимся в сложной ситуации, — оптимальное решение от крупнейшего российского банка. Поэтому многие клиенты интересуются, как получить такую отсрочку и какие документы потребуется предоставить в Сбербанк.

Что это такое

Ипотечные каникулы – услуга, которая предполагает возможность уменьшения либо приостановки выплат по договору кредитования покупки недвижимости в течение определенного промежутка времени. Благодаря данному сервису у заемщика появляется время для решения вопросов с финансовыми трудностями. В период действия услуги ипотечных каникул в Сбербанке не производит начисления процентов, пени либо штрафных санкций. Максимально возможный срок действия услуги ипотечных каникул – 6 месяцев.

Руководство Сбербанка идёт навстречу своим заемщикам в случае жизненных трудностей, понимая, что лучше позволить клиенту решить свои проблемы и после этого получать платежи в полном объёме.

Законодательная база

Оформление договора о предоставлении кредитных каникул по ипотеке происходит в соответствии со статьей 6-1.1 ФЗ 353 «О потребительском кредите» с изменениями, принятыми Законом76 от 01.05.19. В изменениях определён порядок предоставления ипотечных каникул для заемщиков, попавших в затруднительную ситуацию, а также условия и сроки, на которые договор оформляется.

Читайте так же: Перечень существующих знаков безопасности по охране труда + комплект картинок с пояснениями

Условия ипотечных каникул в Сбербанке

В соответствии с действующим законодательством, а также внутренними положениями Сбербанка, основными условиями, при возникновении которых можно оформить договор каникул, являются:

Попадание заемщика в сложную жизненную ситуацию.
Возможность подтвердить одну из вышеперечисленных ситуаций.
Размер займа не превышает 15 млн.руб.
Жильё, которое приобреталось в кредит – единственное для заемщика.
Ранее услуга каникул заемщику не предоставлялась.
Если у клиента есть оформленная кредитка Сбербанка, то в период действия договора ипотечных каникул расходные операции по ней запрещены.

Предоставляться услуга может в таких видах:

Ежемесячные платежи приостанавливаются и возобновление выплат по ним происходит через полгода;
Размер обязательных выплат по кредиту уменьшается.

В случае несоответствия ситуации вышеперечисленным условиям клиент может обратиться в Сбербанк для оформления реструктуризации либо другого способа решения проблем. Воспользоваться отсрочкой по ипотечным платежам в таких случаях недоступна.

Важно! Просрочка по кредиту может быть решена только с помощью заключения соглашения о реструктуризации.

Типы жизненных ситуаций приравненных к трудным

На официальном web-ресурсе Сбербанка перечислен перечень ситуаций, при наступлении которых финансовая структура может согласовать возможность получить ипотечные каникулы:

потеря работы клиентом и его регистрация в центре занятости. Подтверждающим документом будет являться справка из службы занятости;
инвалидность 1-2 группы, присвоенная на основании соответствующей мед.экспертизы. В качестве основания будет выступать справка об инвалидности;
больничный лист, действующий более 2-х месяцев подряд. Подтверждающий документ – листок нетрудоспособности;
снижение дохода заемщика более чем на 30%. Подтверждением будет выступать справка 2-НДФЛ, в которой указан размер доходов клиента;
увеличение числа иждивенцев при рождении ребёнка и в других случаях, на содержании клиента. В их перечень входят несовершеннолетние дети, инвалиды групп 1-2, родственники под опекой. Кроме того, размер их доходов снизился на 20% и более.

Если подобные ситуации не возникли, то и оформить услугу отсрочки не получится.

Как взять ипотечные каникулы: порядок действий

Если у клиента возникает трудная жизненная ситуация, то он должен чётко знать, как оформить ипотечные каникулы.

Оформление сервиса возможно только в банковском отделении. Подача онлайн-заявки на отсрочку по ипотечному кредиту не предусмотрена.

При обращении в отделение Сбербанка потребуется обратиться к сотруднику кредитования и попросить оформить отсрочку для действующего договора ипотеки. Сотрудник кредитно-финансового учреждения информирует клиентов об условиях действия программы, после чего выдаёт бланк-заявку, который необходимо заполнить.

В нем обязательно нужно указать такую информацию:

Наименование финансового учреждения.
Личные данные заявителя, его контакты.
Дату подписания договора ипотеки и его номер.
Название программы, по которой приобреталось жильё и условия выдачи средств.
Описание причин, которые привели к сложной жизненной ситуации.

Бланк заявления подписывается заемщиком, в нем указывается дата обращения и перечень документов, прилагаемых к запросу.

Оформление отсрочки возможно в любой день, за исключением даты оформления договора ипотечного кредитования. Рассмотрение запроса проходит в течение недели, после чего принимается решение. Отказать в предоставлении каникул в Сбербанке могут по причине отсутствия подтверждающих документов либо недостаточного основания. После одобрения заявки происходит согласование условий, на которых оформляются каникулы.

Внимание! Если клиент ранее оформлял договор ипотечных каникул, то рассчитывать на оформление ещё одного, он не сможет.

Необходимая документация

Для того чтобы взять отсрочку по исполнению своих кредитных обязательств перед Сбербанком, клиенту нужно предоставить пакет документов, подтверждающих сложную жизненную ситуацию. В зависимости от того, что произошло в жизни у заемщика, ему потребуется предоставить список следующих документов:

Справку, подтверждающую снижение уровня доходов;
Копию трудовой, где указана дата увольнения с работы;
Документ из службы занятости, в котором содержится информация о постановке заемщика на учёт;
Медицинское заключение, где подтверждается факт потери трудоспособности клиентом;
Свидетельство о рождении ребёнка. Предоставляется в случае, когда у заемщика добавилось число несовершеннолетних детей, находящихся на иждивении.
Справка о смерти родственника, доход которого был основным в семейном бюджете;
Выписка из единого реестра, где содержится заключение о том, что кредитное жильё – единственное место жительства клиента;
Согласие от залогодателя, если он является третьим лицом;
Гражданский паспорт.

Документы для оформления каникул могут быть поданы в любом подразделении Сбербанка.

Что делать, если не прошли по условиям

В некоторых случаях клиенты не проходят по условиям и ипотечные каникулы им не оформляются. Чаще всего причинами отказа по предоставлению программы становятся:

Заемщику принадлежит несколько объектов недвижимости;
Собран неполный пакет документов;
Несоблюдение условий с группой инвалидности либо периодом временной нетрудоспособности;
Расторжение брака, длительной отпуск либо заболевание родственников не являются основанием для предоставления ипотечных каникул от Сбербанка.

Если заёмщик, в силу каких-либо причин получил отказ, то его дальнейшие действия будут зависеть от причины отказа. Чаще всего порядок действий таков:

Отказ по запросу на каникулы по кредитованию ипотеки является обоснованным. В таком случае заемщику необходимо устранить все неточности и недоработки, указанные банком. Наиболее распространённая причина отказа – непредставление каких-либо документов. После устранения всех замечаний потребуется повторное обращение в Сбербанк.
Второй по популярности причиной отказа являются ошибки, допущенные при заполнении формы запроса для ипотечных каникул.
Если отказ по обращению о предоставлении ипотечных каникул вынесен безосновательно, то необходимо подать жалобу на имя руководства Сбербанка. В случае повторного отказа – обратиться в судебные органы.

Чтобы не услышать отрицательный ответ, необходимо заранее подготавливать всё документы, а также изучить предложения от других кредитно-финансовых учреждений.

Видео (кликните для воспроизведения).

Возможность оформить отпуск по ипотечному займу в Сбербанке – удобная возможность решить временные финансовые трудности. Если клиент понимает, что возникшие трудности временные, он получит определенный запас времени, для решения финансовых затруднений. Однако нужно помнить, что предоставляет такой сервис Сбербанк один раз и обязательства по погашению кредита у клиента остаются в течение всего срока действия договора.

Если у вас есть вопросы по ипотечным каникулам в Сбербанке, то вы можете задать их в комментариях или на бесплатной консультации с юристом. Запись через онлайн-консультанта.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за лайк и репост.

Ипотечные каникулы: кому положены и как оформить

В феврале 2019 года президент России Владимир Путин в послании Федеральному Собранию предложил ввести ипотечные каникулы, а уже в апреле соответствующий закон был принят. Он вступит в силу с 31 июля. «ОМСКРЕГИОН» разобрался, как закон будет работать, информирует omskregion.info .

Ипотечные заемщики считаются самыми финансово дисциплинированными. Перспектива потери жилья заставляет крутиться. В Банке России однако отмечают: вопрос реструктуризации ипотечных кредитов стоит как никогда остро. За прошлый год в адрес мегарегулятора поступило 10 238 обращений от ипотечных заемщиков по поводу невозможности выплачивать кредит — на 30% больше, чем в 2017 году. В Омской области ситуация складывается лучше, чем в целом по стране. По данным на 1 апреля, объем просроченной задолженности омичей составлял 706 млн рублей.

Читайте так же: Оплата больничного листа при бытовой травме

«По сравнению с первым кварталом прошлого года, доля ипотечных кредитов, которые обслуживались своевременно, увеличилась с 98,6% до 99%, а количество обращений в Банк России по поводу невозможности выплачивать ипотеку снизилось почти вдвое», — сообщила заместитель управляющего Отделением Омск Сибирского Главного управления Банка России Ирина Завьялова.

Закон актуален, считает ведущий аналитик ООО «Бизнес Инсайдер» Анар Исмаилов:

«В течение последних пяти лет реальные доходы населения снижались, более того, эта тенденция сохраняется до сих пор. Поэтому у 50% граждан России нет денег на дополнительные расходы, кроме еды и одежды, как показала последняя статистика. При этом еще годом ранее россияне могли компенсировать потребление за счет кредитования. Сейчас ситуация изменилась. За последний год ЦБ РФ ужесточил ряд кредитных требований, а также перестал снижать ключевую процентную ставку, что в итоге привело к отсутствию возможности перекредитовки и замедлению кредитного цикла, начатого в 2016 году».

«Ипотечные каникулы» — что это такое?

Это беспроцентная отсрочка платежей по ипотеке по просьбе заемщика. Проще говоря — период, в течение которого можно на законных основаниях не платить по кредиту, либо платить меньше. Длительность ипотечных каникул устанавливает заемщик или, если он не может определиться со льготным периодом, то банк. Они не могут превышать шести месяцев. Срок возврата кредита будет автоматически продлен на этот срок.

Во время ипотечных каникул банку запрещено требовать досрочного погашения кредита и изымать у неплательщика жилье, но заемщик может досрочно погасить кредит или его часть. Кредитную историю ипотечные каникулы не ухудшат. Ответ о возможности предоставления отсрочки банк должен дать в течение пяти рабочих дней с момента подачи заявления.

Кто может уйти на ипотечные каникулы?

Получить отсрочку платежей по ипотеке могут заемщики, попавшие в сложную жизненную ситуацию. Это:

— инвалидность I или II группы,

— временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд,

— снижение ежемесячного дохода более чем на 30%,

— увеличение количества иждивенцев (несовершеннолетних детей, пенсионеров, инвалидов) у заемщика с одновременным снижением его среднемесячного дохода более чем на 20%, при котором размер выплат по кредиту превышает 40% от заработка.

Есть ли ограничения?

Да, помимо трудной жизненной ситуации нужно соблюсти еще ряд условий. Жилье, на которое оформлен ипотечный кредит, должно быть у заемщика единственным. Размер ипотечного кредита не должен превышать 15 млн рублей. Позже будет установлен лимит по каждому региону. Наконец, воспользоваться ипотечными каникулами в отношении одного кредита можно всего один раз.

Какие документы потребуются?

Сокращение дохода заемщику нужно доказать, предоставив в банк пакет документов, состав которого зависит от конкретной ситуации:

— выписка из Единого государственного реестра недвижимости (она докажет, что ипотечное жилье единственное),

— выписка об официальной регистрации как безработного,

— справка об инвалидности,

— справка о доходах,

— свидетельство о рождении, об усыновлении/удочерении, акт о назначении опекуна/ попечителя.

По мнению Анара Исмаилова, закон выглядит достаточно продуманным и позволит заемщику смягчить удар при наступлении форс-мажорных обстоятельств. Список трудных жизненных ситуаций включает основные причины, при которых возможны перебои с платежами по ипотеке, а сам процесс оформления ипотечных каникул прост, незабюрократизирован и не займет много времени. Есть и минусы.

«В текущих сложных экономических условиях срока в шесть месяцев может просто не хватить для восстановления платежеспособности, но, возможно, он даст шанс сформировать резерв. То есть гражданин может устроиться на менее высокооплачиваемую работу и сформировать резерв для частичного погашения платежа из него еще на несколько месяцев. Таким образом, поиск более хорошей работы может длиться дольше», — пояснил эксперт.

Не исключил ведущий аналитик ООО «Бизнес Инсайдер» и появления подводных камней закона:

«Наверняка банки каким-то образом будут пытаться включать в стоимость кредита подобные риски. Возможно, вырастет процент по ипотеке, однако незначительно, так как конкуренция все же велика и не даст значительно поднять ставки, или банки будут придумывать дополнительные услуги».

Книги по жилищному кредитованию

Центральной проблемой ипотечного жилищного кредитования является формирование долгосрочной ресурсной базы. Поэтому главным направлением развития ипотечного рынка является совершенствование инструментов и институтов привлечения долгосрочных финансовых ресурсов. К числу существенных источников финансирования ипотечных жилищных кредитов относятся ипотечные ценные бумаги. В развитых странах именно расширение объемов ресурсов, привлекаемых в ипотеку с.

Читайте так же: Заявление на компенсацию неиспользованного отпуска

Как оформить ипотечные каникулы?

С 31 июля 2019 у ипотечников появится право «уйти на каникулы», если с погашением кредита возникают сложности. Кот-юрист выясняет, кто и как может оформить ипотечные каникулы.

Ипотечные каникулы — что это?

Это реструктуризация ипотечного кредита для заемщика, попавшего в трудную жизненную ситуацию. Ипотечные каникулы в законе называются «льготным периодом» и возможны в 2 вариантах: полная приостановка платежей или уменьшение их размера. Максимальный срок каникул 6 месяцев. По окончании каникул придется возобновить платежи по прежнему графику.

Когда можно получить ипотечные каникулы?

Право на ипотечные каникулы есть у заемщиков, независимо от даты оформления кредита, если сумма ипотечного кредита не больше 15 млн рублей и приобретенное за счет него жилье является единственным. Получить каникулы можно только в трудной жизненной ситуации, предусмотренной законом.

Потеря работы, если вы встали на учет в службе занятости.
Значительное снижение дохода — на 30% и более, если платеж по кредиту больше 50% среднемесячного дохода.
Временная нетрудоспособность дольше 2 месяцев подряд.
Увеличение числа иждивенцев — например, рождение или усыновление ребенка — при условии, что доход снизился на 20% и более, а на платежи по ипотеке уходит больше 40% дохода.
Получение инвалидности I или II группы.

Какие документы нужны для получения ипотечных каникул?

Банк должен предоставить ипотечные каникулы на основании документов, которые прямо названы в законе. Запрашивать что-то сверх этого перечня банк не имеет права. В качестве альтернативы можно выдать банку доверенность на получение необходимых документов за вас.

Заявление

— или «требование заемщика о предоставлении ему льготного периода». Общеобязательной формы нет, пример можно скачать тут . Вручается под роспись или направляется заказным с уведомлением.

Выписка из ЕГРН о правах лица на имеющиеся у него объекты недвижимости — докажет, что ипотечная квартира — ваше единственное жилье.
Подтверждение трудной жизненной ситуации — выписка службы занятости о регистрации безработным, справка об установлении инвалидности, свидетельство о рождении / усыновлении ребенка, акт о назначении опекуна / попечителя, листок нетрудоспособности, cправка 2-НДФЛ (за этот и предыдущий год).

А если банк не захочет давать ипотечные каникулы?

По закону банк обязан дать ипотечные каникулы в течение 5 рабочих дней. Конечно, если вы реально имеете на них право и принесли все документы. Это отличает ипотечные каникулы от обычной реструктуризации, которую делают с согласия банка. Если какие-то документы забыли предоставить, банк запросит их в течение 2 рабочих дней. Если за 10 рабочих дней банк не дал ответ на заявление / отказ и не запросил дополнительные документы, ипотечные каникулы считаются предоставленными.

В чем преимущества ипотечных каникул?

Кредитная история останется чистой — банк не передает в БКИ данные о том, что вы взяли каникулы по ипотеке и временно ее не платите.
Квартиру не заберут — законом запрещено обращать взыскание на предмет ипотеки в период ипотечных каникул.
Остается право досрочного погашения кредита. При частичном досрочном погашении даже есть шанс сохранить каникулы, если сумма погашения не больше той, что вы бы заплатили за тот же период без ипотечных каникул.

Есть ли подводные камни?

Самая большая проблема — увеличение срока ипотеки. Льготный период предоставляется бесплатно, но все пропущенные из-за каникул платежи перенесут в конец графика. Также стоит помнить, что ипотечные каникулы даются по каждому кредиту всего один раз. Стоит хорошо взвесить решение об оформлении каникул именно в данной ситуации. Возможно, разумнее приберечь право на ипотечные каникулы до другого раза.

Что почитать по теме?

Федеральный закон от 01.05.2019 №76-ФЗ о внесении изменений в ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Еще про кредиты

Хотите читать новые посты Кота-юриста первыми? Подписывайтесь на мой канал в Телеграме @kotjurist и во ВКонтакте .

Администратор сайта. Юрист. Кот. Отвечаю на ваши вопросы. Веду канал в Телеграме @kotjurist Консультация +7 (499) 938-69-73 Москва и МО, +7 (812) 467-46-31 Санкт-Петербург и ЛО

Ипотечные каникулы и закон 2019 года: как получить и когда примут законопроект?

Если у заемщика возникли трудности с выплатой ипотеки, он может взять каникулы на определенный срок. Сегодня расскажем, что такое ипотечные каникулы, на какой срок и по каким причинам банки предоставляют отсрочку, рассмотрим суть федерального закона об ипотечных каникулах, принятого в 2019 году и когда он вступит в силу.

[2]

Что значат ипотечные каникулы?

Ипотечные каникулы – это льготный период, на протяжении которого заемщик, попавший в трудное финансовое положение, может не платить по кредиту или снизить сумму ежемесячных платежей. Банк и заемщик подписывают дополнительное соглашение, которое устанавливает порядок и срок погашения ипотечного кредита без начисления штрафа и порчи кредитной истории.

Чтобы получить ипотечные каникулы, заемщик должен предоставить в банк документ, который докажет его трудное финансовое положение. Так, при увольнении с работы предоставляют трудовую книжку или справку о состоянии на учете в службе занятости, при получении инвалидности – справку об инвалидности. Сбербанк при необходимости предоставляет ипотечные каникулы при рождении ребенка на 12 месяцев.

4 вида ипотечных каникул

В зависимости от ситуации, банк может предоставить один из видов ипотечных каникул. По новому закону заемщик решает самостоятельно, платить только по процентам, или не платить по кредиту совсем в течение льготного периода.

Существует 4 варианта каникул:

Погашение процентов. Заемщик гасит только проценты, тело кредита разбивается на последующие платежи.
Разбивка платежей. Клиент вносит только часть ежемесячного платежа – частично платит по процентам, частично по телу кредита. Невыплаченный остаток за льготный период будет распределен по последующим платежам.
Полная отсрочка. В течение льготного срока заемщик не платит по кредиту совсем, однако общий срок ипотеки продлевается на период отсрочки. После полного внесения плановых платежей, заемщик должен будет погасить долг, который накопился за время каникул.
Увеличение срока ипотеки. Если ипотека оформлена на 10 лет, банк может пересчитать выплаты на более долгий срок.

Плюсы и минусы каникул по ипотеке

Не смотря на возможность получения отсрочки, у ипотечных каникул имеются и недостатки.

Плюсы ипотечных каникул:

Не портится кредитная история.
Снижается финансовая нагрузка.
Не нужно платить штрафы за просрочки.

Минусы ипотечных каникул:

Увеличивается общий срок ипотеки.
Увеличивается общая сумма процентов по ипотеке, поскольку проценты начисляются на остаток кредита, который не убавляется в льготный период.

По новому закону каникулы могут быть предоставлены с максимальным сроком 6 месяцев. На этот период клиент полностью освобождается от выплаты ипотеки. Рассмотрим основные положения нового законопроекта.

Суть и условия нового закона об ипотечных каникулах

18 апреля 2019 года в третьем чтении госдума приняла законопроект № 76-ФЗ «Об ипотечных каникулах», который устанавливает изменения в законы:

«Об ипотеке (залоге недвижимости)».

«Об ипотечных ценных бумагах».

«О кредитных историях».

«О потребительском кредите (займе)».

[3]

В. В. Путин уже подписал законопроект 1 мая, и с августа 2019 года законопроект вступит в силу.

Читайте так же: Сохранение классных чинов государственной службы

Суть нового законопроекта:

Вопрос	Ответ

Кто и сколько раз может взять ипотечные каникулы?

Ипотечные каникулы может взять любой заемщик в любом банке, если подтвердит свое сложное материальное положение документально. Взять отсрочку по новым правилам можно только 1 раз на 1 договор ипотеки.

Условия предоставления льготного периода:

Ипотечная квартира – это единственное жилье заемщика.
Размер целевого кредита не более 15 млн. рублей.
Условия договора ранее не изменялись.
Заемщик попал в трудную жизненную ситуацию и может предоставить доказательства.
Клиент ранее не использовал ипотечные каникулы.

Что значит – единственное жилье?

Если в базе Росреестра на клиента оформлена еще одна квартира, кроме ипотечной, каникулы не предоставят. Учитывается даже наличие в собственности доли в объекте недвижимости. Если площадь этой доли больше нормы предоставления – каникулы не дадут.

Даже если у заемщика помимо ипотечной квартиры имеется квартира в новостройке, которая еще не сдана – ему не дадут каникулы. ДДУ регистрируют, и банк это отслеживает.

Каникулы действуют только для ипотеки

Отсрочка предоставляется только для ипотечных кредитов, взятых для покупки жилья. Каникулы не дадут, если под ипотеку была куплена коммерческая недвижимость – офис или магазин.

Не дают отсрочку и по потребительским кредитам, микрозаймам, автокредитам. Применить новый закон к таким ситуациям не получится, даже если есть доказательства трудного финансового положения.

Трудные жизненные обстоятельства, по которым дают отсрочку

В законе прописан перечень трудных жизненных обстоятельств, при которых дают ипотечные каникулы.

Перечислим их по порядку:

Регистрация заемщика в органах службы занятости в качестве безработного в целях поиска новой работы.
Получение I или II группы инвалидности.
Временная нетрудоспособность более 2 месяцев.
Снижение дохода за 2 последних месяца более чем на 30%. Сравнивать будут со среднемесячным доходом за 12 месяцев перед обращением за ипотечными каникулами. При этом размер ежемесячного платежа по кредиту превышает 50% от среднемесячного дохода заемщика.
Увеличение количества иждивенцев заемщика – несовершеннолетних детей или членов семьи, получивших инвалидность I или II группы и находящихся на его попечительстве. При этом одновременно снизился доход клиента более чем на 20% по сравнению со среднемесячным доходом за последние 12 месяцев, а доля платежа по ипотеке выросла до 40% от размера дохода заемщика.

Как получить каникулы — порядок оформления

Чтобы получить ипотечные каникулы, необходимо:

Обратиться в банк, в котором оформлена ипотека, и написать заявление на ипотечные каникулы. В заявлении нужно указать, на какой период хотите взять каникулы, и просьбу снизить ежемесячные платежи до определенной суммы, либо отменить их на указанный период.
Предоставить документы, которые подтверждают право получения отсрочки по ипотеке.
У банка есть 5 дней на рассмотрение заявления.
Если ситуация заемщика подходит под требования закона, банк уменьшает ежемесячный платеж или снижает его до нуля.
Заемщик получает новый график платежей не позднее даты окончания льготного периода.
Если банк в течение 10 рабочих дней не предоставляет мотивированный отказ или не отвечает на заявление заемщика, ипотечные каникулы вступают в силу с даты обращения заемщика.

Документы для предоставления льготного периода по ФЗ 2019 года

Для получения отсрочки по ипотеке по новому законопроекту, к заявлению необходимо приложить несколько документов из списка ниже, в зависимости от жизненной ситуации.

Перечень необходимых документов:

Выписка из ЕГРН, подтверждающая, что жилье заемщика единственное.
Справка о постановке на учет из службы занятости.
В случае получения инвалидности заемщика или его иждивенцев – справка об инвалидности.
Листок нетрудоспособности при нахождении на больничном более 2 месяцев.
Свидетельство о рождении или опеки ребенка.
Справка 2-НДФЛ за последний и предыдущий годы.

Этих документов достаточно для получения льготного периода, согласно закону банк не вправе требовать другие документы.

[1]

С какого числа вступит в силу закон об ипотечных каникулах?

Закон об ипотечных каникулах начинает действовать через 90 дней со дня официального опубликования. В. В. Путин подписал законопроект 01.05.2019 года. Это значит, что изменения вступят в силу с 01.08.2019. С августа 2019 года любой заемщик сможет подать заявление на ипотечные каникулы.

Текст закона об ипотечных каникулах

Полный текст законопроекта можете посмотреть в окне визуального просмотра ниже, или скачав его по этой ссылке.

Получить каникулы по ипотечному кредиту согласно новому закону может любой заемщик при соблюдении определенных требований.

Видео (кликните для воспроизведения).

Выведем главные мысли из статьи:

Срок отсрочки не более 6 месяцев.
Каникулы можно взять как по новой, так и по старой ипотеке, полученной до 2019 года.
Ипотечная квартира должна быть единственным жильем клиента.
Заемщик должен предоставить документы, подтверждающие его трудную ситуацию.
Клиент выбирает сам – платить меньшую сумму по кредиту, или не платить совсем в течение срока действия каникул.
Банк не имеет права отказать, если все требования закона соблюдены.
Каникулы можно прервать на любом сроке.
Закон вступает в силу с 01.08.2019 года.

Источники

Марченко, М.Н. Проблемы теории государства и права. Учебник / М.Н. Марченко. — М.: Норма, 2017. — 415 c.
ред. Кофанов, Л.Л. Институции Юстиниана; М.: Зерцало, 2013. — 400 c.
Глинка-Янчевский, С.К. Во имя идеи; СПб.; Типография Э. Арнгольда, Литейный проспект,№59, 2011. — 196 c.
Исаков, Владимир Теория государства и права 3-е изд., пер. и доп. Учебник для бакалавров / Владимир Исаков. — М.: Юрайт, 2016. — 830 c.

Как оформить ипотечные каникулы кому можно и условия

Оценка 5 проголосовавших: 1

Сергей Копылов

Я работаю юристом-консультантом в юридической конторе города Москва уже более 11 лет. По образованию, я тоже юрист. За время своей работ, я изучил множество юридических законов и столкнулся с различными проблемами в этой области. Поэтому имею большой опыт в данной сфере.